Погасить потребительский кредит материнским капиталом

Кредит под материнский капитал

Поддержка молодой семьи в России возведена в ранг национального приоритета, и это неудивительно: с каждым годом демографическая ситуация вызывает всю большую озабоченность государства. В качестве стимула к рождению детей была выбрана поддержка их образования и социальной адаптации, пенсионные гарантии родителям и — ключевое — улучшение жилищных условий. Ведь семья, как известно, начинается с детей, а они нуждаются в доме. Попробуем разобраться, как направить материнский капитал на выплаты по жилищному кредиту.

Можно ли оформить кредит под маткапитал

Предоставление материнского капитала — уникальная программа, инициированная правительством в 2007 году. Ее суть состоит в финансовой поддержке, которой молодая семья может распорядиться в нескольких целях: направить средства на образование своих детей, на адаптацию и интеграцию ребенка-инвалида в социум, на пенсионные выплаты матери. Однако более всего семейный капитал тратят на приобретение или увеличение жилплощади.

В частности, в 2018 году пособие размером 453 тыс. рос. рублей родитель может использовать для:

[3]

  • Внесения авансового платежа;
  • Увеличения суммы кредита;
  • Погашения части задолженности.

[1]

Отметим, что помощь государства касается не только приобретения жилья; участники программы могут погашать и текущий кредит, если он оформлен на дело улучшения жилищных условий.

При этом государство осуществляет контроль над пользованием средств. Прежде чем тратить пособие, родители направляют заявку в Пенсионный фонд РФ. Лишь с одобрения этой инстанции они могут оформить кредит на недвижимость. А пока ссуда не одобрена, семья не имеет права распоряжаться материнским капиталом. Это не только запрещено законом, но и невозможно на практике: пособие хранится на федеральных счетах, откуда его можно вывести только с разрешения Пенсионного фонда.

Почему же к семейному капиталу стоит обратиться, несмотря на хлопотный порядок использования?

  • Господдержка позволяет молодым родителям быстрее погасить задолженность перед банком;
  • Зачастую это единственная возможность расширить жилплощадь или обзавестись своим домом;
  • Ряд учреждений предоставляют семьям действительно выгодные условия — ставку ниже рыночной и уникальные кредитные программы.

Теперь обратимся к технической стороне вопроса: какие именно ссуды можно оформить под залог мат капитала?

Причины отказа и что делать

В некоторых случаях заявителю могут отказать в частично досрочном погашении ипотеки материнским капиталом. Причины отказа могут заключаться в следующем:

  • Владелец сертификата совершил преступление против ребенка, был лишен родительских прав, либо решение об усыновлении было отменено. В таком случае единственным выходом становится обращение в суд.
  • В ПФ РФ были предоставлены документы с ошибками или неточностями. Исправить это легко – необходимо выяснить конкретные недочеты и исправить их, после чего снова подать весь пакет.
  • Отсутствуют некоторые бумаги. В таком случае необходимо узнать у сотрудника ПФ РФ, каких именно справок недостает. Собрав всю документацию, заемщик обращается повторно.
  • Жилье, находящееся в ипотеке, не подходит под требования Пенсионного фонда. Высока вероятность отказа, если приобретаемый объект недвижимости находится в ветхом или аварийном доме. В таком случае не приходится говорить об улучшении условий проживания.
  • Собственниками жилья, приобретенного в ипотеку, являются не только получатель сертификата и его супруг, но и другие лица.

[2]

Отказ в банке обычно обусловлен некорректно заполненной документацией или отсутствием полного пакета необходимых бумаг. Согласно закону, все кредитно-финансовые организации обязаны принимать материнский капитал в счет оплаты задолженности по ипотеке.

Если гражданин не согласен с решением Пенсионного фонда, он имеет право обратиться в вышестоящий орган или суд за обжалованием.

Способы применения материнского капитала при ипотеке

Материнский капитал – мера поддержки, которая выплачивается семьям с детьми, при этом второй, третий или следующий ребенок появился на свет после 2007 года.

Одним из направлений использования маткапитала является улучшение жилищных условий семьи. Существует несколько способов:

  • Материнский капитал направляют как первоначальный взнос по ипотеке. Однако его принимают не все финансовые организации. Обращаясь в тот или иной банк, обязательно уточняйте, работает ли он по такой схеме. Кроме того, следует принять во внимание, что использование только сертификата для первого взноса не возможно. Банк вправе потребовать, чтобы заемщик оплатил хотя бы 5% стоимости недвижимости собственными средствами. Важный момент: для использования МСК как первого взноса, необходимо дождаться, пока ребенку исполнится три года.
  • Досрочное погашение основной суммы долга. Можно погасить кредит полностью, либо уменьшить задолженность по ипотеке. Данный способ одинаково удобен и заемщику, и банку. За счет частично досрочного погашения сокращается размер ежемесячного платежа, либо срок выплаты. Банк, в свою очередь, не несет рисков.
  • С помощью сертификата можно погасить проценты, начисленные по кредиту. Встречается такая схема нечасто. Для заемщика она имеет смысл только в том случае, если не планируется досрочно выплачивать ипотеку. Для банка выгода заключается в том, что он получает полную сумму процентов вперед.

Какой кредит берут под материнский капитал

Наверняка у каждой семьи есть свое представление о том, как можно улучшить жилищные условия на средства маткапитала. Однако закон четко регламентирует виды займов, под которые родитель имеет право использовать пособие:

  • Ипотечный кредит;
  • Кредит на приобретение квартиры или дома;
  • Кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Обращаем внимание, что взять потребительский кредит под залог маткапитала нельзя! Наравне с этим запрещено использовать пособие для автокредита или кредита наличными. Господдержка — это ограниченный ресурс, которым надлежит распоряжаться в оговоренных законом целях. Обналичивание маткапитала или его растрата наказуемы: участников мошеннических схем ждет как минимум штраф, а как максимум — от пяти и более лет за решеткой.

Кстати, совсем недавно пособие разрешалось использовать в целях POS-кредитования. Однако объем злоупотреблений был таков, что МФО (микрофинансовые организации) на законодательном уровне оградили от семейного капитала. Речь шла о растрате нескольких миллиардов рублей. В итоге с 2015 года выдавать ссуды под залог маткапитала могут только российские банки. Рассмотрим, на каких условиях они предлагают оформлять жилищные кредиты.

Читайте так же:  Неуплата алиментов родителями выпускная

Обзор банков, дающих кредит под мат. капитал

Почему же потратить средства материнского капитала при погашении кредита можно далеко не в каждом банке? Дело в том, что поддержка молодой семьи с детьми — один из приоритетов национального развития. Потому право использовать маткапитал получили лишь самые надежные банки — гиганты финансового рынка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые из наиболее популярных кредитных программ представлены ниже:

Кредитные программы под материнский капитал

Приобретение жилья на вторичном рынке

Приобретение новостройки или жилого участка

Приобретение нового и строящегося жилья

Приобретение нового и строящегося жилья

Ипотека + материнский капитал

Приобретение новостройки или жилья на вторичном рынке

Важно учитывать, что представленные в таблице ставки — это минимальный процент по кредитам. Окончательный процент определяет банк, исходя из доходности семьи и планов на недвижимость. Так, все представленные учреждения ранжируют размер ссуды по территориальному признаку. Из-за разницы в уровне цен жители Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей могут рассчитывать на больший кредит. При этом остальные регионы России довольствуются куда меньшими суммами — разница в размере ссуд с использованием маткапитала двукратна.

В остальном различия между кредитными продуктами минимальны. Из списка следует отметить Юникредит Банк: он выдает ссуду только под покупку квартир, апартаментов и земельных участков из установленного перечня. Его можно просмотреть на официальном сайте учреждения. Интересную опцию предлагает Сбербанк. Оформив кредит под сниженный процент, молодая семья также может уменьшить первоначальный взнос до 20% от стоимости жилья.

Как и любой другой кредит, ссуду под залог маткапитала следует внимательно изучить. Часто сведения о возможных переплатах банки прописывают в договоре мелким шрифтом. Например, ФК Открытие предлагает купить «вторичку» по привлекательным условиям: за довольно крупную сумму кредита банк просит низкий процент. При этом надбавка в размере 0,25-2% сулит не зарплатным клиентам и тем, кто подтверждает доход справкой по форме ФК Открытие, индивидуальным предпринимателям или владельцам бизнеса. Поэтому, несмотря на поддержку государства, помните: ответственность за управление финансами лежит только на вас, а обеспечение в виде маткапитала не отменяет рисков, которые несет кредитование.

Порядок погашения кредита, взятого под материнский капитал

Алгоритм погашения кредита материнским капиталом разберем на примере ипотеки. Итак, получив одобрение на ссуду в банке, вам сперва следует разобраться с процедурой покупки:

  1. Вы оформляете приобретаемую недвижимость на свое имя. В случае строительства жилья — регистрируете договор долевого участия.
  2. Банк перечисляет всю сумму кредита на счет продавца, с которым вы более не взаимодействуете напрямую.
  3. Жилплощадь до момента полной выплаты кредита будет находиться в залоге у банка.

Затем необходимо разобраться с банком и начать гасить задолженность перед ним за счет маткапитала:

  1. В банке вы оформляете справку об оставшейся задолженности по ипотеке и сообщаете, что намерены погасить его части на средства материнского капитала.
  2. Идете в местное отделение Пенсионного фонда РФ и сдаете пакет документов вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца Фонд рассматривает вашу заявку и еще месяц перечисляет средства в банк на погашение части жилищного кредита.

После этого банк производит новый расчет ежемесячных платежей с учетом части кредита, погашенной на средства маткапитала. Ожидать следует либо уменьшения выплат, либо сокращения срока кредитования.

Причины отказа в кредитовании под залог маткапитала

Оформляя ссуду с привлечением семейного капитала, препятствий следует ожидать не со стороны банков. Ключевую роль в вопросе кредитования будет играть Пенсионный фонд: именно за ним остается последнее слово. ПФ может отказать по трем основным соображениям:

  • Небрежно оформленная документация — наличие неточностей и ошибок;
  • Содержание кредита не соответствует программе семейного капитала;
  • Сомнительный статус учреждения — финансовая ненадежность, подозрение на участие в мошеннических схемах и т.д.

Кроме того, у Пенсионного фонда есть требования к конкретным кредитным продуктам. Так, оформленное в ипотеку жилье должно находиться на территории России, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать метражом, достаточным для размещения всех членов семьи.

Пенсионный фонд одобряет в покупку как строящееся, так и сданное в эксплуатацию жилье. Однако важны условия проживания: многоквартирный дом должен обладать всеми удобствами и быть полноценным жилым объектом. Приобретать метры в ветхом или аварийном здании нельзя. Изношенность дома не должна превышать 50%. Несбыточной мечтой может отказаться покупка дачи на маткапитал: участок без водоснабжения и отопления забракуют в ПФ.

Кроме того, сотрудники фонда весьма дотошно проверяют сделки на строительство и реконструкцию. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, в средствах из маткапитала вам откажут. В целом, принятие решений в ПВ занимает один-два месяца. Во многом по этой причине банковские организации не любят работать с семейным капиталом.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Каждая семья, владеющая материнским капиталом, вправе использовать его для погашения целевого займа, привлечённого для покупки или строительства жилой недвижимости. Но если в договоре займа указана иная цель кредитования, чем приобретение или строительство жилья, — для погашения ссуды не может быть использован семейный капитал.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом: важные нюансы

Погасить потребительский кредит материнским капиталом может как владелица сертификата, так и ее супруг, оформивший ипотечную ссуду. Кроме того, обладателями сертификата на семейный капитал могут являться не только женщины, но и мужчины, выступающими опекунами своих детей.

Банки вправе не принимать сертификат в качестве первого взноса, но не могут отказать клиенту в погашении потребительского кредита материнским капиталом.

Отметим также, что направить материнский капитал на потребительский кредит можно только раз, а если размер долга будет меньше, чем сумма положенного вам капитала, то остаток средств просто пропадёт.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Содержание

Условия погашения потребительского кредита мат капиталом

Некоторые кредиты можно погасить материнским капиталом. Какие именно – мы выяснили. Разберемся с условиями и повторим требования к компенсируемым кредитам.

Материнский капитал можно потратить на потребительский кредит, если:

  • он целевой;
  • если его цель – получение ребенком образования, реабилитация ребенка-инвалида, покупка, реконструкция дома, квартиры.

Что направить единовременную выплату из маткапитала в счет погашения ипотеки, кредита на жилье, образование или любого другого, необходимо соблюдение ряда условий.

Так, погасить кредит материнским капиталом можно, если:

1) Речь об ипотеке. Она оформляется на всех совершеннолетних членов семьи, а жилье пригодно для жизни.

2) Речь о жилье в кредит. Он оформляется на всех членов семьи, а жилье является пригодным для проживания, сдано в эксплуатацию и оснащено необходимой сантехникой и отапливается.

3) Речь о строительстве или реконструкции, кредите на образование или социальную адаптацию ребенка. Условий нет.

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом

Для погашения потребительского кредита материнским капиталом вам следует обратиться с соответствующим заявлением в Пенсионный фонд. К заявлению с просьбой перечислить средства банку в счёт погашения жилищной ссуды прикладываются следующие документы:

  • дубликат и оригинал сертификата
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
  • копии и оригинал паспорта
  • документы по кредиту – договор, справка об сумме займа и отсутствии просроченной заложенности и др.

На протяжении месяца Пенсионный фонд направляет ваш материнский капитал на потребительский кредит, то есть перечисляет средства на ссудный счёт. Кроме того, если вы хотите не просто погасить потребительский кредит материнским капиталом, а использовать средства для оплаты первого взноса по ссуде — Пенсионному фонду дополнительно понадобится договор ипотеки и другие документы по приобретаемому имуществу.

Сроки зачисления средств

Если по обращению заемщика было принято положительное решение, то перечисление средств займет немногим больше месяца. С подачи заявления до момента, когда деньги зачислены на счет может пройти максимально один месяц и десять рабочих дней – именно такие сроки указывает Пенсионный фонд.

При этом первые 30 суток занимает рассмотрение заявления. По итогам выносится решение, о котором уведомляют заемщика. Обычно это происходит в течение пяти дней. Если заявка отклонена, в уведомлении обязательно указывают причины. В случае положительного результата деньги зачисляются на счет в 10-дневный срок. Если заемщик намерен полностью погасить ипотеку, стоит учесть этот временной период. Дело в том, что в период рассмотрения документов проценты на остаток задолженности продолжают начисляться, что может отразиться на сумме платежа.

Инструкция 100% законного закрытия кредита маткапиталом

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала уже была рассмотрена нами ранее.

1) Собрать необходимые документы (от паспорта и ИНН до разрешения пенсионного фонда).

2) Обратиться в банк, который готов закрыть маткапиталом кредит (частично или полностью).

3) Договориться об условиях и жить счастливо.

Материнский капитал на потребительский кредит

Теоретически жилищный потребительский кредит может выдаваться под залог как недвижимости, так и другого имущества (ценных бумаг, автомобилей и др.), либо и вовсе под поручительство юридических или физических лиц. Но на практике банки выдают на покупку жилья только ипотечные ссуды – то есть кредиты под залог ликвидной недвижимости, на погашение которых используют свой семейный капитал порядка 75,5% россиян, получивших право на подобную льготу.

Семья имеет право направить весь свой материнский капитал на потребительский кредит или только определённую его часть. Семейный капитал может быть использован как для оплаты «тела» ссуды, так и процентов, за использование заёмных средств. Кроме того, погашение потребительского кредита материнским капиталом позволяет в некоторых банках получить ссуду без первоначального взноса, например, в Ак Барс или Россельхозбанке.

Вы можете погасить потребительский кредит материнским капиталом даже в том случае, если жилищная ссуда была оформлена до момента получения вами сертификата.

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто встречающийся способ использования материнского капитала – погашение действующей ипотеки. При этом стоит отметить, что ипотечный договор должен содержать четко прописанную цель – приобретение жилья. Если же семья оформила потребительский заем под залог имеющейся недвижимости, а деньги израсходовала по своему усмотрению, погасить задолженность маткапиталом не получится. Заемщиком по кредитному договору может любой родитель, однако они обязательно должны состоять в официальном браке.

Полное

Заемщик может полностью погасить долг по ипотеке, если суммы материнского капитала достаточно для этого. Когда задолженность будет полностью выплачена, необходимо снять обременения и выделить доли на каждого члена семьи. В противном случае Пенсионный фонд сможет через суд аннулировать выплату.

Частичное

При частично-досрочном погашении заемщик уменьшает сумму долга, за счет чего становится возможным уменьшить размер платежей по ипотеке, либо сократить срок действия договора. Этот способ будет интересен тем, кто недавно оформил кредит, поскольку им предстоит выплачивать долг еще длительное время. Обычно банки не применяют штрафы в отношении заемщиков, которые погасили ипотеку досрочно. При этом важно правильно заполнить заявление, поскольку именно на основании этого документа будет производиться перерасчет графика платежей. Еще одно преимущество – чтобы оплатить ипотеку, не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Погашение долга или процентов

При частичном досрочном погашении заемщик может выбрать, на что будут направлены деньги – на оплату основного долга или же начисленных процентов. Выбор зависит от типа платежей по кредитному договору, а также от того, сколько времени осталось выплачивать ипотеку. Стоит учесть, что при аннуитетных платежах основная часть процентов начисляется в первой половине срока кредитования.

Если выплачивать ипотеку осталось совсем недолго, то для заемщика не будет принципиальной разницы, что погашать – тело кредита или проценты. Однако если жилищный заем был оформлен недавно, то логичнее направить средства МСК на оплату части основного долга. Дело в том, что проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности, и чем она меньше, тем меньше будет переплата.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Можно ли погасить материнским капиталом кредит? Да. Если он целевой. И если его цели не противоречат законам. Поскольку речь исключительно о потребительском кредитовании, введем понятие «целевого потребительского кредита».

Это вид банковского кредита, который выдается заемщикам для покрытия некоторых потребностей. При этом цель или целевое назначение банковского займа должны быть оговорены с кредитно-финансовым учреждением и закреплены положениями договора.

Расходование средств материнского капитала на частичное или полное погашение нецелевых кредитов недопустимо. Отметим и тот факт, что не разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если их целевое назначение не соответствует перечню законных требований.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Мы уже выяснили, что за счет материнского капитала можно погасить кредит, если:

  • он целевой;
  • если его целевое назначение не противоречит закону.

Оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, если они нецелевые, невозможно. Однако, есть и спорные моменты. Обо всем по порядку.

Чтобы разобраться с вопросом подробнее, обратимся к его величеству закону.

Пункт 3 статьи 7 №256-ФЗ устанавливает, в каких случаях погасить кредит материнским капиталом допускается по закону.

Вот на что можно тратить материнский капитал:

1) Покупку, ремонт квартиры или дома, другого жилья.

Видео (кликните для воспроизведения).

2) Образование детей.

3) Накопительную пенсию женщинам (условия: ст. 3 №256-ФЗ).

4) Покупку товаров, оплату услуг, необходимых для детей-инвалидов.

5) Ежемесячные денежные выплаты из материнского капитала в пределах его суммы.

Что можно делать

Опираясь на положения №256-ФЗ, отметим: можно погасить материнским капиталом кредит, являющийся целевым, при условии, что его целевое назначение – покупка жилья, его ремонт или реконструкция.

Погасить деньгами из материнского капитала также можно кредит на образование или на покупку товаров, оплату услуг для реабилитации или адаптации детей-инвалидов.

Отметим: возможно погасить часть долга материнским капиталом, если его суммы недостаточно. Но не все банки готовы учитывать маткапитал при оформлении кредита.

Законным использование маткапитала на погашение займа нецелевого характера может стать лишь при условии оформления фиксированных ежемесячных выплат. Не совсем законная возможность направить семейный капитал на погашение любого кредита, но и не противозаконная. Ответственность за такие действие не предусмотрена законом.

Что нельзя делать

Законом запрещено использовать средства материнского капитала в ряде случаев. Поговорим о них подробнее.

Нельзя направлять материнский и семейный капитал на закрытие потребкредитов или компенсацию их части, если:

  • планируется покупка автомобиля за счет средств материнского капитала (целевой кредит, но есть противоречие №256-ФЗ);
  • планируется израсходовать материнский капитал на погашение потребительских кредитов нецелевого назначения (обыкновенные банковские займы, выданные на общих условиях, абсолютное противоречие №256-ФЗ).

Спорные моменты

К примеру, использовать средства материнского капитала на приобретение семьей машины по определению нельзя.

Если попытаться доказать Пенсионному фонду, что эта машина необходима для доставки ребенка в школу (вы живете в удаленной от образовательного учреждения местности; цель – образование) или для регулярного посещения медицинского центра (аналогично обучению, но цель другая – реабилитация ребенка-инвалида), можно это сделать.

В примере приведены исключительные случаи. Любые факты придется доказывать ПФ. Обманным путем использовать средства маткапитала не стоит: есть вероятность наступления уголовной ответственности.

Теперь перейдем к другой не менее интересной теме: как использовать сумму материнского капитала законно.

Список документов

Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, оформленной ранее, заемщик должен собрать довольно объемный пакет бумаг:

  • паспорт владельца сертификата на материнский капитал;
  • заявление на распоряжение средствами маткапитала, бланк которого получают в Пенсионном фонде;
  • сертификат;
  • свидетельство о браке;
  • договор купли-продажи или долевого участия (при покупке квартиры в строящемся доме);
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая права заемщика на объект недвижимости;
  • кредитный договор;
  • справка из банка об остатке основной задолженности;
  • подтверждение безналичного перевода средств по договору ипотеки;
  • заверенное у нотариуса обязательство, согласно которому супруги должны оформить жилье в общую долевую собственность после того, как обременение будет снято.

Необходимо заблаговременно сообщить в банк о том, что вы планируете до даты платежа внести сумму для того, чтобы погасить долг или проценты. Заемщик должен предоставить сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Желательно составить заявление в банк в двух экземплярах. Это нужно, чтобы сотрудник, принявший ваши документы, мог заверить это своей подписью.

Затем определяют дату совершения операции, а оставшуюся сумму долга и процентов пересчитывают в соответствии с новым графиком платежей.

Как использовать материнский капитал на погашение кредита

Поговорим о том, что нужно делать, чтобы использовать материнский капитал, не нарушая положений №256-ФЗ.

Итак, что нужно для погашения кредита маткапиталом частично или полностью?

1) Собрать документы для банка

Конкретный перечень документов для погашения кредита материнским капиталом полностью или частично устанавливается региональными органами исполнительной власти. В общем случае перед визитом в банк обязательно потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку, подтверждающую величину доходов и их регулярность;
  • документы по залогу;
  • справка из Пенсионного фонда, подтверждающая право на погашение кредита материнским капиталом частично или полностью (примечание: маткапитал использовать как первый взнос по кредитному обязательству можно лишь при условии одобрения ПФ).

Помните, что некоторые банки могут отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала. Предварительно изучите актуальные предложения и выберите самое выгодное.

После согласования условий с банком поступаете, как нужно. К примеру, погашаете материнским капиталом имеющуюся ипотеку, компенсируете кредит на образование ребенка.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Можно ли погасить материнским капиталом кредит? Да. Если он целевой. И если его цели не противоречат законам. Поскольку речь исключительно о потребительском кредитовании, введем понятие «целевого потребительского кредита».

Это вид банковского кредита, который выдается заемщикам для покрытия некоторых потребностей. При этом цель или целевое назначение банковского займа должны быть оговорены с кредитно-финансовым учреждением и закреплены положениями договора.

Расходование средств материнского капитала на частичное или полное погашение нецелевых кредитов недопустимо. Отметим и тот факт, что не разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если их целевое назначение не соответствует перечню законных требований.

Особенности ипотеки в Сбербанке

В текущем 2020 году большинство банков принимают материнский капитал в качестве оплаты. Лидерами выдачи ипотеки являются Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Дельта Кредит и другие.

У Сбербанка есть интересное предложение для клиентов – программа «Ипотека плюс семейный капитал». Она позволяет направить кредитные средства на покупку строящихся или готовых объектов недвижимости. При этом использование сертификата на материнский капитал возможно не только для погашения имеющегося долга, но и в качестве первоначального взноса.

Участники программы должны соблюдать требования:

  • Недвижимость должна быть оформлена на заемщиков и их детей.
  • Жилье должно быть приобретено в аккредитованной компании.
  • Погасить задолженность досрочно можно не ранее, чем через полгода с момента выдачи кредита.
  • Заемщик, помимо сертификата на материнский капитал, должен предоставить банку справку из Пенсионного фонда об остатке средств. Ее необходимо подать вместе с документами на приобретаемое жилье. Срок предоставления – не позднее трех месяцев с того момента, как сделка была одобрена.

Особенности кредитования под материнский капитал

Программа материнского капитала имеет некоторые особенности и нюансы. Рассмотрим их с позиции кредитования.

Кто может кредитоваться с привлечением маткапитала:

  • мать ребенка;
  • отец при условии, что матери нет или она лишена родительских прав;
  • опекун при условии, что родители лишены соответствующих прав;
  • дети без родителей и опекунов до 23 лет на дневной форме обучения в университетах.

Что касается других особенностей, рассмотрим их отдельно. Они касаются условий погашения кредитов.

Электронное заявление на погашение

С помощью портала государственных услуг владелец сертификата может подать электронное заявление на распоряжение средствами материнского капитала. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Порядок действий при этом будет таким:

  1. Зайти на портал Gosuslugi и выбрать раздел «Услуги».
  2. Выбрать категорию «Семья и дети».
  3. Нажать ссылку «Распоряжение материнским капиталом».
  4. Выбрать пункт «Рассмотрение заявления о распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий».
  5. Изучить список необходимых документов.
  6. Отметить флажком тип услуги. В нашем случае это будет вариант «Электронная услуга».
  7. Нажать кнопку «Получить услугу».
  8. Заполнить электронное заявление. Для этого потребуется выбрать способ обращения – лично или через представителя. Кроме того, заявителю придется указать персональные данные: ФИО, сведения о паспорте, место фактического проживания, адрес регистрации. Также заемщик указывает сведения о сертификате, сумму к перечислению и реквизиты получателя.
  9. В течение 1−2 дней заявление будет рассмотрено, после чего заемщика пригласят лично посетить Пенсионный фонд с оригиналами на руках.

Законное погашение потребительского кредита материнским капиталом

Потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита можно, если он, что мы выяснили, целевой, а его цель – покупка или ремонт жилья, образование детей или социальная адаптация детей-инвалидов.

2) Покупка жилья в кредит (это не ипотека, потому как данная разновидность кредитования не относится к группе залоговых).

3) Строительство или реконструкция дома.

4) Образование детей.

5) Социальная адаптация детей-инвалидов.

Разберемся, как нужно действовать, чтобы погасить кредит материнским капиталом полностью или частично.

Заключение

Материнский капитал – хорошее денежное подспорье для семьи с детьми. Используя сертификат, можно существенно снизить нагрузку на бюджет родителей, либо вовсе закрыть ипотеку. Существующие меры государственной поддержки позволяют легко решить жилищный вопрос и сделать реальностью мечту о собственной квартире

Как погасить кредит материнским капиталом

Поделитесь с друзьями

Направлять материнский капитал на погашение кредита можно лишь в ряде ограниченных законом случаев. Любой из них имеет ряд особенностей, которые нужно учитывать. Попробуем разобраться с ними. В статье подробно опишем, как закрыть кредит материнским капиталом, на каких условиях и в каких случаях ПФР может отказать в переводе государственной субсидии в счет кредита, и рассмотрим законные способы расходования материнского капитала.

Порядок действий при погашении кредита

При использовании материнского капитала для погашения действующей ипотеки, заемщик должен четко выполнять требования ПФ РФ и банка-кредитора. Когда сумма МСК списана, заемщик может выбрать уменьшение платежа или сокращение срока кредитования. Однако некоторые банки могут устанавливать запрет на изменение сроков действия ипотеки. В таком случае заемщик не имеет выбора.

Если вы хотите направить материнский капитал на оплату действующей ипотеки, порядок действий будет таким:

Не стоит забывать об обязательстве выделить доли детям заемщика. Сделать это нужно с течение полугода с того момента, как ипотека была погашена. Родители могут оформить дарственную или отчуждение долей по взаимному согласию. Когда каждый член семьи получит свою часть квартиры, нужно будет сообщить в ПФ РФ.

Ответственность за незаконное погашение кредита материнским капиталом в 2019-2020 году

Средства материнского капитала – сфера ответственности Пенсионного фонда России, поэтому расходовать деньги не по назначению не получится. ПФ выдает маткапитал, контролирует его использование, но отвечать за нарушение законов будет тот, кто его расходует. Если нарушит эти законы.

Пример незаконного действия: использование схем обналичивания средств материнского капитала (кроме предусмотренного №256-ФЗ варианта – ежемесячных выплат). Одна из популярных схем – заключение фиктивных сделок купли-продажи недвижимости.

Пример ответственности: в случае с фиктивными сделками лицо, нарушившее закон, будет отвечать по ст. 159 Уголовного кодекса. Есть вероятность получения штрафа или реального тюремного срока до 10 лет.

Примеров масса, а законов еще больше. Их хватит на всех. Поэтому лучше не рисковать.

Подведем итог: потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно, кроме случаев, предусмотренных законом. Все их мы подробно разобрали в этой статье. Приятного прочтения!

Поделитесь с друзьями:

Если досрочно погасить кредит, пересчитают ли проценты

Как пережить коронавирус с минимальными финансовыми потерями

Как погасить кредит за другого человека

Как погасить кредит, если нет денег

Martin Sadovsky

Погашение кредитов важный момент для семьи, конечно. Когда рождается ребенок, денег требуется гораздо больше, и не все это учитывают. Погашение ипотеки, я считаю, это прямая помощь ребенку, один из самых лучших способов использования материнского капитала. Ведь и жилье — это для ребенка, в общем-то, и денег в семье будет больше оставаться после выплаты — это тоже для ребенка плюс.

Марина Кравец

Хорошо, что так ограничили возможность в плане трат материнского капитала. На мой взгляд, их можно было бы сделать еще более строгими. Например, тратить эти деньги исключительно на образование ребенка или приобретение ему жилья после совершеннолетия. Когда больше возможностей — есть большая вероятность, что найдут лазейки в законах, и будут рожать детей для заработка.

Артур Борденюк

Странное ощущение от самого посыла статьи. Маткапитал стоит тратить на детей и их будущее. Погашение кредита — это круто и облегчит жизнь, но просто теряется смысл. Теряется назначение. Кто знает каким будет мир после этого COVID-19? Отсрочка по кредиту из-за коронавируса как раз временно бы заморозила проблему и возможно материнский капитал люди смогут потратить на что-то более ценное.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году

Материнский капитал – это мера государственной поддержки семей с двумя и более детьми. Она действует с 2007 года до 31 декабря 2021 – но ее могут и продлить, если примут соответствующий закон. Выплата по данной программе осуществляются единожды.

Важно: на руки выдается сертификат, а не деньги, которым можно воспользоваться по своему усмотрению.

Как можно использовать материнский капитал

Этой мерой господдержки можно воспользоваться для того, чтобы:

  1. Улучшить жилищные условия – купить квартиру или долю в ней, построить новый дом или отремонтировать старый, увеличить его площадь, пристроив мансарду или чердак.
  2. Выучить детей – оплатить образования, начиная с дошкольного до высшего (включая аспирантуру), проживание в общежитии (это нужно успеть сделать до 25 лет).
  3. Сформировать накопительную часть пенсии матери по старости. Это можно сделать после 3-х лет второго ребенка – нужно обратиться в филиал Пенсионного фонда, где вам помогут перевести деньги по сертификату.
  4. Помочь социально адаптироваться ребенку-инвалиду – купить инвалидное кресло или оплатить социальные услуги.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году

Один из часто задаваемых вопросов, связанный с этой мерой государственной социальной поддержки: можно ли погасить материнским капиталом ипотеку?

Да, можно. Кредит материнским капиталом можно погасить даже в случае, если родители взяли его до рождения второго ребенка.

Также существует возможность погасить материнским капиталом основной долг или оплатить проценты по ипотеке. Но штрафы и неустойки по просроченным платежам таким образом вы закрыть не сможете.

Чтобы погасить материнским капиталом кредит, заявка на эту процедуру должен подать владелец сертификата на материнский капитал или ее/его супруг/а. Затем нужно разъяснить в заявлении, на что вы планируете потратить деньги.

От вас потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, сертификат, копию договора кредита, справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов, свидетельство о браке.

Каков порядок действий

Советуем вам поступать следующим образом:

  • возьмите в банке справку о кредите – ее нужно предъявить в Пенсионном фонде,
  • у нотариуса оформите обязательство на общую долевую собственность – таковы обязательные условия использования маткапитала на данную цель,
  • обратитесь в МФЦ, или в отделение Пенсионного фонда, или воспользуйтесь порталом гоуслуг – напишите заявление о переводе на ваш счет маткапитала,
  • идите с этим заявлением в банк – дождитесь положительного ответа, согласуйте с банком график платежей выплаты кредита.

Еще не лишним будет взять в банке справку о том, что кредит, погасить который вам удалось с помощью маткапитала, больше не является вашей обязанностью перед финансовой организацией.

Обратите внимание, что материнский капитал можно использовать частями. Справку об оставшейся сумме можно получить в Пенсионном фонде РФ.

Дополнительно понадобится копия договора об ипотеке по материнскому капиталу, свидетельство о госрегистрации права собственности на помещение, копия договора купли-продажи, а также банковский документ, подтверждающий оплату.

Погасить потребительский кредит возможно, если деньги были потрачены на товары или услуги из соответствующего перечня. Все покупки должны быть совершены в пределах Российской Федерации, а деньги перечислены по безналичному расчету.

Если платеж был совершен наличными (даже на покупку квартиры), то погасить задолженность материнскими средствами не получится.

Чаще всего материнской дотацией пользуются для погашения долга и приобретения жилья, о чем мы уже сказали выше. Но при ипотечном займе банки не всегда рады такой форме погашения долга. В случае отказа следует обратиться к юристу, который поможет отстоять ваши права и интересы.

Источники

Литература


  1. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.

  2. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.

  3. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.
  4. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.
  5. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.
Погасить потребительский кредит материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1