Ипотека при разводе бывшие супруги созаемщики

Как разделить задолженность по ипотеке при разводе?

Когда “любовная лодка разбивается о быт”, у бывших супругов возникают не только философские размышления на тему “А как дальше жить?”, но и юридические вопросы: “Как разделить совместно нажитое имущество, квартиру и, главное, ипотеку по ней?”

Попытаемся разобраться в том, кому и в каком размере придется платить по ипотечным долгам при расторжении брака.

Для разрешения дилеммы обращаемся к правовому регулированию проблемы…

Согласно ст. 34 Семейного Кодекса имущество нажитое мужем и женой в период брака является их совместной собственностью. Обращаясь к ст. 39 СК РФ, делаем вывод о том, что доли супругов при разделе совместно нажитого имущества признаются равными, если иное не предусмотрено договором.

Все бы было сладко, да гладко, если бы не наличие третьей стороны – банка. Квартира, приобретенная супругами с привлечением ипотечных средств, находится в залоге у банка, на все операции необходимо согласие последнего. В супружеской паре, где бремя ее содержания ложится на мужа, поскольку жена не работает и занимается воспитанием детей, погасить кредит сможет только работающий супруг. Поэтому на перевод долга от жены на мужа необходимо одобрение банка. (ст. 391 ГК РФ)

Варианты проведения процедуры

Если основные противоречия разрешены, банк поставлен в известность о разводе и дал «добро» на раздел квартиры и долга, выбирают способ этого процесса.

Отчуждение третьим лицам долговой недвижимости

Квартира продается, часть вырученного направляется на погашение ипотеки, остаток распределяется между бывшими супругами.

Это оптимальный вариант, но осуществить его не так-то просто в силу следующих нюансов:
  • нужно согласовать продажу через банк и снять обременение. Для банка этот сценарий не желателен, поскольку теряется потенциальный доход от кредитных процентов;
  • сложно найти покупателя на залоговое жилье;
  • продажа осуществляется бывшими супругами сообща – это момент вряд ли вызовет бурю положительных эмоции, особенно, если разрыв сопровождается конфликтом.

Финансовый объем по договору делится между супругами

В этом случае каждый несет индивидуальную ответственность по ипотеке, сама же квартира остается в общей собственности супругов и банковском залоге. Для банка это вполне приемлемый вариант, для разводящихся – не совсем:

  • во-первых, если другого жилья нет, придется жить под одной крышей;
  • во-вторых, один их супругов может умышленно или в силу обстоятельств перестать платить свою долю. Если второй супруг не вносит недостающую долю, банк вправе выставить квартиру на торги и реализовать имущество по цене существенно ниже рынка.

И самое главное. Кредитор одобрит такой вариант только при фактической платежеспособности обеих сторон.

Один из супругов отказывается от своей доли в пользу «бывшего»

Банк не интересует, есть ли у отказавшейся от квартиры стороны другое жилье. Это момент, скорее, этический.

Внимание кредитора обращено в финансовую сторону. Поэтому благородный жест встретит банковское одобрение при достаточном уровне дохода лица, принимающего на себя ипотечные обязательства.

[2]

Досрочное выполнение обязательств

В идеале стремиться нужно к полному гашению кредита:

  • Супруги изыскивают средства и обращаются в банк для внесения остаточной задолженности и закрытия кредита.
  • После этого с квартиры снимается обременение в силу закона через Росреестр.
  • После этого квартира готова для раздела в общегражданском порядке.

Квартира куплена не в браке

В соответствии со ст. 36 СК РФ, квартира, принадлежавшая каждому из супругов до вступления в брак, а также полученная одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, например, по договору приватизации, является его собственностью.

При разводе и разделе имущества квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того из супругов, кому она принадлежала.

Бывают случаи, когда жилье приобретал в ипотеку один из супругов до брака, а после свадьбы ипотеку выплачивали совместно оба супруга. При разводе квартира остается у собственника, но второй супруг вправе потребовать возмещения средств, вложенных им в погашение кредита.

Как это происходит

На практике, как правило, в суде предоставляются доказательства того, что оплата проводилась за счет общесупружеского имущества. Суд с учетом доводов сторон и имеющихся в деле материалов принимает решение о возмещении (выплате) другому супругу части стоимости недвижимости либо о выделе доли в квартире.

Общесупружеское имущество

Доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты.

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Законодательный аспект вопроса

При оформлении ипотеки один из супругов выступает стороной договора – заемщиком, другой является созаемщиком либо поручителем.

Решение щепетильного вопроса нужно начинать с информирования банка о бракоразводном процессе. Именно кредитор предлагает возможные способы раздела квартиры в ипотеке и самого долга. Но тут есть предсказуемый нюанс: в разрешении ситуации финансовое учреждение руководствуется, прежде всего, собственными интересами.

Возможно, что даже решение суда или условия брачного контракта банк не устроят, и клиентам будут навязываться заведомо невыгодные варианты. Поэтому рекомендуем вооружиться текстами законов, регулирующих порядок раздела имущества, в том числе закладного, между супругами и правила их взаимодействия с банками:

  • Семейный Кодекс: глава 7 описывает имущественные отношения в семье, глава 8 касается брачного контракта, глава 9 регулирует распределение долговых обязательств супругов;
  • Гражданский Кодекс регламентирует правовые нюансы раздела имущества, в том числе выделение долей;
  • ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регулирует финансово-юридические вопросы заключения ипотечных договоров, особенности взаимоотношения сторон.

Ипотеку взяли до заключения брака

Когда недвижимость приобретают до брака, семейный кодекс определяет её, как личную собственность. Разделу она не подлежит. Но есть нюансы. Когда в это имущество были вложены общие деньги, или вторая сторона ремонтировала недвижимость, вносила вклад в увеличение её рыночной стоимости, её интересы будут учтены судом. Это означает, что недвижимость, приобретённую до заключения брачного союза, можно разделить в судебном порядке.

Читайте так же:  Насилие в семье диссертация

Вопрос читательницы

«Взяла квартиру в ипотеку, будучи незамужней. После этого вышла замуж, брак продлился 5 лет. Подали на развод. Теперь супруг требует долю в квартире. Законно ли это»?

Ответ юриста

«Да, вполне. Все доходы мужа и жены считаются общими. Даже если супруг не работал, а выплаты по кредиту вносила супруга, её доходы тоже считаются общими: это семейный бюджет. Значит, муж может претендовать на недвижимость в качестве совладельца».

Теоретически это так, но на практике суд обязательно выяснит все обстоятельства.

  1. Была ли уважительной причина, по которой муж не работал?
  2. Действительно ли взносы платила супруга? Это смотрят по счетам.
  3. Какую работу по дому выполнил супруг? Может, он сделал капитальный ремонт своими руками?

Если ипотека оформлена на двоих супругов

Часто бывают ситуации, когда супруги купили квартиру в ипотеку на двоих и теперь разводятся. Какие могут быть варианты?

  1. Желает ли один супруг отказаться от своей доли в пользу другого с доплатой или без неё.
  2. Допустит ли банк раздел недвижимости и выплат по ней. Квартирой фактически владеет банк, любые манипуляции происходят с его согласия. Платежи можно разделить между супругами, чтобы каждый платил свою часть, за себя.
  3. Недвижимость продают, погасив всю стоимость долга. Средства делят между супругами, в соответствии с тем, какие будут назначены доли.

Если один из супругов отказывается от квартиры, она полностью передаётся в пользование второй стороне. Все платежи выплачивает владелец. Это можно сделать безвозмездно, или с учётом компенсации за свою долю и выплаченные платежи. Сумму уточнит суд.

Квартиру взятую в ипотеку можно разделить между супругами только после полной выплаты банку долга. Тогда супруги вправе распоряжаться своими долями, как им захочется.

Супруг может заплатить за свою долю, или же квартиру продают целиком, и делят средства. Продать квартиру, за которую ипотека не выплачена нельзя. Так может сделать только сам банк.

Квартира куплена в браке

По общему правилу (ст. 34 СК РФ), имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Квартира, приобретенная за счет общих доходов, является общим имуществом супругов, независимо от того, на чье имя она оформлена.

При этом, в соответствии с п.5. ст.244 ГК РФ, по соглашению участников совместной собственности может быть установлена долевая собственность этих лиц.

Таким образом, супруги могут приобрести недвижимость в общую совместную собственность без выделения долей или в общую долевую собственность — с определением долей. Как правило, размер долей назначается супругам поровну — по ½.

Если изначально в договоре купли-продажи квартиры размер долей супругов не был определен, а в последующем супруги решают установить за каждым долевую собственность, то они могут заключить соглашение об определении долей, удостоверив его у нотариуса.

При приобретении квартиры в ипотеку, как правило, супруги в банке выступают в качестве созаемщиков. В отдельных случаях — как заемщик и поручитель.

[3]

Брачный договор

Супруги вправе разделить общее имущество и определить доли, заключив соглашение об определении долей. Или заключить брачный договор, прописав в нем любые положения, касающиеся имущественных отношений. В брачном договоре будет указано, какое имущество будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака.

Что такое брачный контракт?

Согласно ст. 40 СК РФ, брачный контракт — это соглашение лиц, вступающих в брак, или супругов, определяющее имущественные права и обязанности в браке и (или) в случае его расторжения. Он может быть заключен как до вступления в брак, так и во время брака.

Брачный договор, заключенный до брака, вступит в силу только со дня государственной регистрации заключения брака.

При наличии брачного контракта имущество будет разделено так, как это в нем прописано. Поэтому при заключении брачного договора важно предусмотреть, как распределятся долги супругов в случае развода.

Что делать, если брачного договора нет

При отсутствии брачного контракта действует законный режим имущества супругов, т.е. режим их совместной собственности. Таким образом, если доли супругов не установлены, то они предполагаются равными.

В этом случае при расторжении брака и разделе имущества супругов суд исходит из равенства супружеских долей.

Суд вправе отступить от принципа равенства долей супругов в их общем имуществе в интересах несовершеннолетних детей и/или в интересах одного из супругов. Например, если второй супруг не получал доход по неуважительным причинам или расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи.

У супругов есть несовершеннолетние дети

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей. В этом случае будет увеличена доля того из супругов, с которым останутся дети. В каждом конкретном случае интересы детей устанавливает суд (п.2 ст. 39 СК РФ).

Если несовершеннолетний собственник

На совершение сделок с недвижимым имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему лицу, требуется разрешение органа опеки и попечительства.

Составить брачный договор

Юристы настоятельно советуют заранее продумывать ситуацию, в которой придётся делить квартиру. Все условия, указанные в брачном договоре, будут исполнены, при условии, что муж и жена его подписали. Если в нём указано, что квартира полностью принадлежит мужу, жене бесполезно будет обращаться в суд. Здесь суд руководствуется не законом, а брачным договором. Договор требуется обязательно завить у нотариуса.

На горизонте маячит развод: первые действия супругов

Достаточно трехмесячного перерыва в платежах, чтобы кредитор распорядился залоговым имуществом по своему усмотрению. Поэтому демонстративный отказ одного из супругов от участия в погашении ипотеки чреват для обеих сторон потерей жилья.

Детальный анализ сложившейся ситуации с тетрадкой и ручкой в руках – вот что нужно предпринять супругам на первых порах.

[1]

Для оптимального разрешения вопроса определяющее значение имеют такие факторы:

  • оформлены ли отношения официально;
  • если да, то существует ли брачный договор;
  • когда покупалась делимая квартира – до или после регистрации брака;
  • есть ли несовершеннолетние дети в семье и с кем они останутся после разрыва отношений;
  • тип кредита: обычный договор или по одной из льготных программ.

После уточнения всех деталей ситуации стоит обратиться в юридическую контору и только после этого посещать банковское учреждение.

Когда супруги не в состоянии прийти к единой позиции, развод происходит в атмосфере острого конфликта, кто-то из супругов отказывается выполнять обязательства по договору. В этом случае лучше не тянуть резину и прямиком отправляться в суд.

Если ипотека оформлена в браке на одного из супругов

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе, если она оформлена на одну из сторон? Супруг, который не является созаёмщиком, не обязан выплачивать взносы, но имеет право на квартиру.

Читайте так же:  Раздел имущества дома после развода

Суд выносит решение, исходя из обстоятельств дела.

  • Есть ли у супругов дети?
  • Кто вносил платежи?
  • Проводился ли ремонт, и за чей счёт?

Эти и другие обстоятельства влияют на вердикт судьи. Если собственник оплачивал взносы самостоятельно, его законная супруга также может рассчитывать на то, что ей достанется доля. Общие дети, которые зарегистрированы по месту прописки в этой недвижимости, тоже получат долю, как прямые наследники. Соответственно, она может быть поделена на три части. А выплаты придётся гасить пополам.

В браке муж и жена делят всё поровну: это закреплено законодательно. Пусть в договоре значится только один человек, это формальность. Всё приобретённое имущество считается общим. Поэтому суд разделит квартиру на части. Вопрос только в том, каковы будут эти части.

Супругам совершенно не враг современный брачный контракт

Движутся в ногу со временем и брачно-семейные отношения, поэтому становится все популярнее заключение брачных договоров и соглашений между молодоженами в случае с ипотекой. Составление данных документов является оптимальным решением ипотечного вопроса. В соглашении муж и жена прописывают порядок раздела общего имущества и общих долгов. Составить и заключить его можно как в период брака, так и после его расторжения, обязательно в письменной форме.

“Страховкой” от несоблюдения второй половинкой условий соглашения может служить брачный контракт. В данном документе муж и жена устанавливают режим совместной или раздельной собственности. (ст.42 СК РФ). Брачный контракт составляется как до заключения брака, так и во время супружеской жизни и должен содержать следующие существенные условия:

  • кто и в каких долях выплачивает первоначальный взнос по ипотеке;
  • кто и как выплачивает ежемесячные платежи;
  • кто становится собственником приобретенной квартиры.


Развод – это болезненный процесс для обеих сторон. Душевные переживания перекликаются с имущественными проблемами, тем более, если они связаны со страшной и ужасной госпожой Ипотекой.

И если вы пришли к такому важному семейному решению, то закон четко регламентирует, кому и в каком размере платить по ипотечным долгам. Поэтому уделяйте особое внимание составлению брачного контракта, соглашения, условиям ипотечного договора и даже поискам семейного психолога –поскольку за совместное счастье нужно бороться.

Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков на одного в случае развода

Видео (кликните для воспроизведения).

  • 1. Ипотека живет дольше любви?
  • 2. Солидарная ответственность кошельку покоя не дает
  • 3. Переведи меня через кредит
  • 4. Три необходимых шага при переводе солидарного кредита в индивидуальный
  • 5. Брачный договор спешит на помощь
    • 5.1 Что нужно прописывать в брачном контракте

    Делить имущество при разводе бывает непросто, особенно, если в деле «замешана» квартира. Еще сильнее ситуация запутывается, когда эта самая квартира взята в ипотеку, и созаемщиками выступают оба супруга. Что делать с долговым обязательством при разводе? Может ли один из супругов перевести кредит на себя без риска потерять квартиру? «Кредиты.ру» разбирались в юридической коллизии.

    Ипотека живет дольше любви?

    Как утверждает популярный писатель Фредерик Бегбедер — любовь живет три года. Прав он или нет, но статистика разводов на его стороне: в России распадается в среднем 50% браков, из них значительная часть — в первые пять лет совместной жизни.

    Между тем средний ипотечный кредит берется на 10 лет. И банк абсолютно не волнует, разводится пара или не разводится: кредитные платежи должны поступать точно по графику, иначе возникает риск лишиться квартиры вообще. Вот и получается, что «помидоры вянут», а с кредитом надо что-то срочно решать, и договариваться, кто, как и в каком объеме гасит обязательства перед банком.

    Стоит учесть, что даже если расставание супругов прошло отнюдь не мирно, варианты «Сам (а) плати свой дурацкий кредит» или «Квартира куплена на мои деньги, ты здесь никто» — «не прокатят». Почему?

    Согласно Гражданскому и Семейному кодексам, все имущество, нажитое в браке, независимо от личного вклада каждого из супругов в его приобретение, считается совместной собственностью. То есть, если муж работал на двух работах, а жена была домохозяйкой, права супругов на купленную в период брака квартиру все равно по закону признаются равными.

    Но это еще не все. Платежи по ипотеке, осуществленные в процессе семейной жизни, также считаются произведенными за счет совместного имущества. Поэтому при разводе, если квартира остается супругу-заемщику, второй (не являвшийся ни заемщиком, ни поручителем) имеет право либо на половину денег, внесенных по кредиту, либо на долю в собственности. Вроде бы, все понятно, и с законом не поспоришь; однако на практике чаще встречается другая ипотечная коллизия.

    Солидарная ответственность кошельку покоя не дает

    Когда за ипотекой обращается официальная супружеская пара, банки чаще всего предлагают (а то и выдвигают требование) записать мужа и жену в созаемщики. Это дополнительная страховка для кредитной организации, поскольку созаемщики несут солидарную ответственность по обслуживанию долга, и если один «увиливает» — можно спросить с другого.

    Солидарная ответственность на стадии покупки квартиры имеет плюсы и для заемщиков, так как позволяет представить совокупный доход и, соответственно, получить кредит в большем размере. Минус в том, что в случае развода супруги теряют все бонусы брака, теряют часть имущества, однако сохраняют совместное обязательство по выплате кредита. Чем это чревато?

    Вот одна житейская история из копилки «Кредитов.ру». Лилия и Сергей поженились вскоре после института, через пару лет стали родителями и решили взять ипотеку, чтобы решить квартирный вопрос. Кредит сумме 4 200 000 (с учетом процентов) оформили на 7 лет как созаемщики. Ежемесячная выплата по кредиту составляла 50 000 рублей. Но через три года семейная жизнь дала трещину. Супруги подали на развод. Заодно прояснили вопрос с ипотекой: каждый из них должен оплачивать половину ежемесячного взноса — 25 000 рублей.

    Солидарная ответственность заемщиков предполагает «дележ» ипотечного платежа по принципу «50 на 50».

    Для Сергея, который привык полностью обеспечивать семью, это была совсем небольшая сумма. Для Лилии, чей доход понизился после декретного отпуска, платеж оказался непосильным.

    И хотя при разделе имущества ей могли присудить более 50% квартиры, поскольку с ней оставался ребенок, это ситуацию не улучшало: ведь за большую долю полагается и больший взнос. Сергей предлагал свою помощь, но женщина, глубоко обиженная на супруга, не хотела никаких соглашений с ним. Она стала настаивать на продаже квартиры с тем, чтобы досрочно выплатить кредит и разделить остаток денег. Цены на рынке недвижимости в это время просели, по оценкам риэлтеров, квартира должна была уйти с дисконтом 10-15%, а после уплаты остатка долга перед банком, заемщикам достались бы копейки. На них можно было купить разве что по комнате в области — вместо отличной «двушки» в зеленом районе.

    Подобных историй — масса. К сожалению, в случае развода не всегда можно рассчитывать, что оба супруга предпочтут разумное и взаимовыгодное поведение. Между тем, возможности для благополучного разрешения проблемы есть. И оставаться созаемщиками супругам вовсе необязательно. Главное- суметь договориться на берегу.

    Переведи меня через кредит

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Герой вышеприведенной истории все же убедил бывшую супругу не идти на крайнюю меру с продажей квартиры. Он предложил переоформить недвижимость (а заодно и все кредитные обязательства по ней) на себя одного, при условии, что жена и дочь смогут по-прежнему жить в ипотечный квартире, а после погашения кредита половина жилья будет подарена дочери.

    Ни закон, ни внутренние правила банков не препятствуют «соломоновым решениям» созаемщиков, которые решили договориться о пересмотре взаимных обязательств. Как было сказано выше, законодателям важно соблюдение норм Гражданского и Семейного кодекса, а банкам — соблюдение графика платежей. Это хорошая новость. «Ложка дегтя» в том, что придется выполнить немало формальностей, и выполнить аккуратно.

    Три необходимых шага при переводе солидарного кредита в индивидуальный

    1. Подача заявления. Созаемщик, который собирается стать единоличным заемщиком и собственником недвижимости, должен подать в банк заявление с просьбой о переводе ссуды.
    2. Сбор документов. После того, как банк примет заявление, необходимо заново собрать пакет документов для представления в кредитный комитет. Перечень документов назовет банк (могут быть индивидуальные требования), но обязательно понадобятся подтверждения занятости и кредитоспособности (трудовая книжка, справка о доходах и т.п.).
    3. Заключение с бывшим супругом соглашения о разделе имущества. Если кредитный комитет одобрит перевод ссуды, супругам необходимо составить нотариально заверенное соглашение о разделе собственности. Это соглашение, во-первых, должно включать пункт, описывающий порядок пользования кредитными средствами, во-вторых, должно быть согласовано с кредитором (то есть с банком).

    Все изменения, связанные с разделом залогового имущества, определением долей и т.п., нужно будет регистрировать Едином государственном реестре прав (ЕГРП). Так что потребуется еще и оплата госпошлины.

    Все «манипуляции» с ипотечным кредитом и залоговым имуществом, совершенные без ведома и согласия банка, незаконны и могут быть оспорены по суду.

    Поэтому после того, как супруги выполнили все вышеописанные действия, последнее слово должен сказать банк. Хотя перевод ссуды с двоих созаемщиков на одного несет дополнительные риски, банк обычно не отказывает, если подтвержденная кредитоспособность заемщика соответствует размеру долгового обязательства. Кроме того, возможно взимание комиссии за осуществление такой операции, по внутренним тарифам банка. И наконец, форма нового документа по ипотеке остается на усмотрение кредитора: это может быть как дополнительное соглашение к существующему договору, так и совершенно новый кредитный договор.

    При переводе ссуды, оставшийся заемщик должен вернуть бывшему супругу сумму, соответствующую его доле кредита, выплаченной в период брака (по принципу солидарной ответственности). Это немаленькие деньги, однако сумма может быть изменена по договоренности супругов, отраженной в соглашении о разделе имущества. Но право полной собственности на квартиру переходит к тому, кто остается в «ипотечном марафоне».

    Брачный договор спешит на помощь

    Российская ментальность отвергает (пока еще) такую прагматичную форму регулирования «высоких отношений», как брачный контракт. Между тем этот документ, заключенный в момент женитьбы, в процессе брака или даже перед самым разводом может существенно упростить ситуацию с переводом ипотечного кредита, а также с другими материальными обязательствами в случае развода.

    Что нужно прописывать в брачном контракте

    Юристы и специалисты по ипотечному кредитованию рекомендуют супругам, которые одновременно являются созаемщиками по ипотеке, заранее согласовать и прописать в брачном контакте следующие пункты:

    • Кто и в каком объеме делает первоначальный взнос по кредиту;
    • Кто приобретает право собственности на квартиру (оба супруга или один, в каких долях);
    • Порядок компенсации ипотечных выплат в случае развода, размер выплат;
    • Особые условия в случае рождения детей.

    Банки приветствуют брачные контракты. Во-первых, наличие такого документа само по себе становится дополнительным плюсом при оценке заемщика. Во-вторых, в случае развода, можно избежать многих формальностей, поскольку все основные договоренности уже достигнуты. Для супругов-созаемщиков это тоже хорошая подстраховка — даже если случится так, что брак (увы) распадется, материальные интересы каждого будут защищены, и вопрос с кредитными платежами мирно урегулирован.

    Принципы разделения ипотечной недвижимости при разводе

    Приобретаемое по ипотечному кредиту жилье является совместно нажитым имуществом супругов. Но как быть с такой квартирой, если семья распадается?

    Подлежит ли она разделу при разводе наравне с другим совместно нажитым добром, ведь недвижимость находится в банковском залоге со всеми вытекающими ограничениями по распоряжению.

    Что и говорить, задача непроста, но вполне решаема.

    Рассмотрим, как должны действовать разводящиеся супруги в зависимости от конкретной ситуации.

    Военная ипотека

    Особенности раздела квартиры по военной ипотеке в том, что кредитные платежи проводятся силовым ведомством. Участником льготной жилищной программы считается персонально военный-заемщик, а не члены его семьи. Поэтому супруги заемщиков в погонах не смогут претендовать на ипотечную квартиру. Равно как и нести долговые обязательства.

    Нередко бракоразводный процесс военнослужащего завершается в суде как раз из-за разногласий с квартирами. Суды в таких делах руководствуются семейным законодательством и положениями ГК, обязывая разделить жилплощадь. Однако провести на практике процедуру крайне затруднительно.

    В последние годы банки предлагают потенциальным заемщикам составить дополнительный брачный договор к кредиту по военной ипотеке. Условия подразумевают исключительное право собственности военного-заемщика на жилплощадь, а также на кредитный долг в случае развода.

    О правилах раздела ипотечной недвижимости при разводе смотрите в следующем видеосюжете:

    Ипотека при разводе

    В некотором смысле ипотечные узы крепче и надёжнее семейных. Огромное количество браков сегодня расторгают в первые годы совместной жизни. Актуален вопрос: что будет с ипотечным кредитом? В этой статье мы перечислим все возможные варианты, что делать с квартирой при разводе. Вопросы продажи, аренды, кто будет выплачивать ипотеку после расторжения брака и как оставить ее себе. Наши юристы постарались полностью раскрыть для вас эту тему.

    Принципы раздела имущества

    Имущество, в чем бы оно ни выражалось, приобретенное в браке, считается общей собственностью супругов:

    • Недвижимость должна быть приобретена с согласия второй стороны или при ее финансовом участии;
    • В качестве способа приобретения имущества могут выступать как наличные, так и кредитные средства;
    • В случае с ипотечной квартирой разделу подлежит не только сама недвижимость, но и долговые обязательства.

    Поскольку на квартиру наложено залоговое обременение, ее раздел проводится при обязательном участии третьей стороны – кредитора. После официального оформления разрыва семейных отношений стороны определяются банком как независимые участники ипотечного договора. К ним могут выдвигаться различные требования, а условия кредитования переоформляются для каждого из супругов индивидуально.

    Любовное гнездышко продать – деньги поделить и банку отдать

    Следующий вариант решения ипотечной проблемы после распада брака – это продажа жилья, взятого в кредит. Но такая сделка будет производиться только с разрешения банка, поскольку квартира, находящаяся в залоге, обременена. Такая возможность продажи должна быть предусмотрена в договоре, с оговоркой на согласие банка и предоставление ему определенных гарантий.

    Если продажа недвижимости прошла “без сучка, без задоринки”, то за счет вырученной суммы супруги погашают оставшуюся часть ипотечного кредита, а оставшуюся могут разделить между собой.

    Квартира куплена с привлечением материнского капитала

    Материнский капитал имеет специальное целевое назначение, следовательно, не является совместно нажитым имуществом. Эти средства не могут быть разделены между супругами.

    Согласно п.4 ст. 10 ФЗ, квартира, приобретенная с использованием средств или части средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

    Закон предусматривает обязательное оформление приобретаемого с использованием указанных средств жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

    Доли детей

    Несовершеннолетние дети признаются участниками долевой собственности на квартиру, приобретенную с использованием средств материнского капитала. Поэтому после развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

    Это значит, что каждый из супругов может претендовать только на свою долю в совместном недвижимом имуществе. Чтобы разделить такое имущество, супругам придется обратиться в суд за решением спорного вопроса.

    Важные нюансы

    Если развод затягивается, а взносы никто не платит, дело может дойти до изъятия недвижимости и продажи. Если просрочка составит больше трёх месяцев, банк вправе распорядиться недвижимостью по своему усмотрению.

    Подаемся на развод – сообщаем банку наперед

    Если супруги решили развестись, поняв, что их сердца не бьются больше в унисон, то необходимо сообщить о грядущем расторжении брака банку. Поскольку заемщик должен уведомлять кредитную организацию об изменении своего финансового положения.

    Нужно быть готовым к тому, что банк поинтересуется вашими дальнейшими действиями в отношении ипотечной недвижимости. Вам могут задать следующие вопросы: “На ком из бывших супругов останется собственность, кто и как будет рассчитываться по кредиту?”

    Если же мысли супругов будут заняты только размышлениями на тему того, как жить после развода, и на нервной почве они забудут уведомить кредитную организацию о предстоящем одиночестве, то за них это сделает суд. Суды при рассмотрении споров о распределении кредитной задолженности обязательно привлекают в качестве третьих лиц банки, поскольку без согласия последних невозможно вносить изменения в кредитный договор.

    Военная ипотека

    При военной ипотеке денежные средства на приобретение жилья выделяются военнослужащему из федерального бюджета, а сама ипотека оформляется на военнослужащего.

    С позиции гражданского законодательства такая сделка для одного из супругов является безвозмездной. Приобретенное имущество по безвозмездной сделке остается личным имуществом одного из супругов и при расторжении брака не подлежит разделу.

    Однако, если при приобретении квартиры кроме федеральных целевых средств использовались личные средства членов семьи (например, для доплаты или первоначального взноса), то указанные средства будут являться совместной собственностью супругов.

    В случае развода другой супруг вправе заявлять требования на часть внесенных денежных средств, а при их значительном размере — на выделение доли в приобретенном жилье.

    Также право на раздел имущества возникает в том случае, если военнослужащий был уволен, а военная ипотека выплачивалась из личных средств семьи до расторжения брака.

    Если созаемщики муж и жена, изменить договор можно всегда

    Если супруги – созаемщики по ипотечному кредиту, то после развода возможно два варианта решения проблемы.
    1. Внесение изменений в кредитный договор, на основании разрешения банка. Эти изменения касаются распределения ответственности по выплате долга. Общая (солидарная) обязанность на самостоятельную ответственность каждого из супругов по погашению соответствующей части кредита.
    2. Переоформление всего долга на одного из супругов. В данном случае один из них освобождается от обязанности уплаты платежей по кредиту, но при этом лишается права на квартиру, приобретенную в ипотеку.

    Сдача ипотечной собственности в аренду: возможно ли?

    Люди решаются на развод, когда сил поддерживать отношения не остаётся. Как правило, этому предшествует череда ссор и неприятных выяснений отношений. Негативные эмоции выплёскиваются друг на друга, и всё это происходит в стенах квартиры. Жить в ней после этого не захочет ни муж, ни жена. И, если есть возможность уйти в другое жильё, так супруги и поступят. Чтобы вносить выплаты по ипотеке, муж и жена могут сдать жильё в аренду. Это всесторонне выгодно.

    По хорошему стоит получить разрешение банка, на сдачу квартиры в аренду. Думаю банк будет не против, учитывая то, что ему в первую очередь нужны деньги.

    Заключить мировое соглашение

    В любой момент супруги могут заключить соглашение, в котором сами решат, как будет поделена ипотека. Это решение — наилучший выход из ситуации. Судебный процесс на этом останавливается, если нет других вопросов, которые решаются в судебном порядке.

    В соглашении супруги подробно указывают все нюансы. Суд должен ознакомиться с документом, выслушать мнение сторон. Если документ принимается, дело закрывается. В случае отказа от данного соглашения, оно будет приравнено к решению суда. Повторено начать процесс можно лишь в вышестоящей инстанции. Опытные юристы помогут обжаловать решение.

    Слушания по делу о разделе ипотечной квартиры могут длиться годами. Чтобы избавить себя от этого сомнительного удовольствия, стоит сесть, и решить все вопросы самостоятельно. Сделать это можно и без обращения в суд. Даже после развода, если супругам есть что делить, они заключают договор, заверяют его у нотариуса. И всё имущество делится, согласно этому документу. Подробнее об этом прочитайте в статье: «Раздел имущества без суда»

    Раздел ипотечной квартиры — сложный и многогранный процесс. С чего следует начать? С переговоров. Суд — это последняя, крайняя мера. Стоит поискать компромиссные решения, которые будут учитывать интересы сторон. Сделать это помогут наши юристы. Если муж не соглашается на раздел недвижимости, юриста можно нанять в качестве переговорщика. Он объяснит нюансы, поможет уладить дело без суда. А если прийти к соглашению никак не выходит, смело обращайтесь в суд.

    Если после прочтения данной статьи у вас остались вопросы, наши юристы готовы ответить на них бесплатно.

    Ипотека при разводе: как делится недвижимость

    Когда супруги принимают решение развестись, недвижимость и ипотека могут стать предметом спора. Разберемся, что ждет заемщиков в случае развода, и какие шаги предпринять, чтобы решить вопрос мирным путем.

    В первую очередь смотрим, когда была приобретена недвижимость: до брака или во время.

    Когда один из супругов хочет оставить квартиру себе?

    Если муж выплатит жене стоимость её долю, и она согласится на это добровольно, недвижимость полностью переходит в его собственность. Как и ипотечный долг. Сделать это можно путём переговоров. Также, если брачный договор предписывает такой исход в случае развода, можно обойтись и без переговоров.

    Сообщить банку о разводе и от чего зависит раздел ипотеки

    Супруги больше не хотят жить под одной крышей, но саму крышу разделить невозможно. Здесь всё решают нюансы.

    • Когда приобрели недвижимость: до свадьбы, или после?
    • Брак был заключён официально, или же речь о сожительстве без оформления документов?
    • Был ли оформлен брачный контракт?
    • На кого оформлен кредит?

    Отказаться от выплаты ипотеки перед банком

    Может ли одна из сторон отказаться от обязанностей перед банком? Если при разводе квартира в ипотеке, ответчик часто заявляет, что не собирается платить за место, в котором больше не живёт. Тогда договор полностью переоформляется на вторую сторону. Все ипотечные выплаты ложатся на плечи второй стороны. Отказавшийся вносить платежи, супруг отказывается и от претензий на владение недвижимостью.

    Определяемся с основными условиями и дальнейшими действиями

    Частная жизнь клиентов банк не интересует. Но с правовой точки зрения некоторые личные обстоятельства будут иметь решающее значение в алгоритме раздела квартиры.

    Официальный брак или нет

    То, что общественность именует «гражданским браком» юридически считается сожительством. Такие отношения СК не считает семейными, поэтому и нормы данного закона к сожителям не применимы.

    В этом случае раздел имущества происходит по общегражданским нормам ГК РФ. Если нет семейного контракта, сожитель не выступает поручителем/созаемщиком, квартира и сам кредит останутся за тем, на кого они официально оформлены.

    Однако гражданские отношения тянутся десятилетиями, когда люди фактически ведут общее хозяйство, включая финансовые вопросы. Тут нередки случаи, когда кто-то из пары оформляет ипотеку на себя, а кредит платят совместно. Можно ли при разводе доказать свое участие в выкупе жилья у банка?

    Несомненно, но только в судебном порядке с предъявлением документальных подтверждений:

    • платежные квитанции;
    • чеки и расписки;
    • выписки движения средств по счетам истца.

    Кроме бумаг суд принимает к рассмотрению показания свидетелей, аудио/видео записи, другие подтверждения, не идущие вразрез с нормами ГПК РФ.

    Займ взят до или после брака

    Если семья купила квартиру по ипотеке после официального оформления брачных отношений, тут все просто – недвижимость находится в общей собственности. Осталось продумать вариант дележа квадратуры.

    Но как быть с той ипотечной собственностью, что оформлялась до вступления в брак, расчет частично производился в пору одиночной жизни, а затем уже в браке? Ситуация с законодательной точки зрения таит в себе противоречие:

    • с одной стороны – все добрачное имущество является личной собственностью приобретателя;
    • с другой стороны – второй супруг вправе претендовать на квартиру, не имеющую к нему прямого отношения, поскольку выплаты по ипотеке проводились из семейного бюджета. Так утверждает СК РФ.

    Щепетильный спор практически гарантированно попадает на рассмотрение суда. Возможные решения:

    • выделить долю в совместной собственности;
    • выплатить денежную компенсацию, поскольку квартира приобреталась за общие средства.

    Примечательно, что обратить права на жилье сможет даже не работающий супруг: доход единственного добытчика в семье является общим. Исход дела определяется опытом защиты истца и ответчика, комплексом доказательств каждой из сторон.

    Был ли заключен брачный контракт

    Семейный договор – юридически значимый документ, заверяемый нотариально. Когда он существует, то вопросы с недвижимостью, ипотечным долгом и обязанностями бывших супругов определяется по данному соглашению.

    Если супруги вступали брак без правовой «подушки безопасности» – с огромной долей вероятности ипотечный вопрос предстоит решать чрез суд.

    Военная ипотека + материнский капитал

    Материнский капитал может быть использован при военной ипотеке:

    • для погашения задолженности по кредитному договору по ранее оформленной военной ипотеке
    • для внесения первоначального взноса по кредиту с использованием военной ипотеки (при этом ребенку, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал, должно исполниться три года на момент использования средств).

    В любом случае при использовании материнского капитала квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность супругов и несовершеннолетних детей.

    При разделе имущества супругов суд в таком случае, как правило, исходит из общедолевой собственности членов семьи, учитываются все обстоятельства по делу, интересы несовершеннолетних детей. В каждой конкретной ситуации спор разрешается по-разному.

    Коротко

    Квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того, кому она принадлежала.

    При отсутствии брачного контракта в случае расторжения брака и раздела имущества супругов суд исходит из равенства супружеских долей.

    При наличии брачного контракта имущество будет разделено так, как это в нем прописано.

    Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей.

    Если квартира куплена с привлечением материнского капитала, дети признаются участниками долевой собственности. После развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

    Квартира, приобретенная по военной ипотеке, по общему правилу, не подлежит разделу при расторжении брака.

    Для определения вариантов раздела квартиры супруги могут заключить брачный договор или соглашение о разделе имущества.

    Источники

Литература


  1. Теория государства и права (схемы и комментарии). — Москва: Мир, 2000. — 208 c.

  2. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.

  3. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.
  4. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
  5. Наследственные споры. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 816 c.
Ипотека при разводе бывшие супруги созаемщики
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here