Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Кредит на строительство дома на материнский капитал в 2020 году

Семейный капитал (МСК) разрешено потратить на пенсию мамы, с его помощью можно получить услуги здравоохранения или дать образование ребенку. Но стремительно растущие цены на недвижимости заставляют молодые семьи пользоваться финансовой компенсацией в целях улучшения жилищных условий. Кредиторы стараются поддерживать эту тенденцию, выделяя специальные виды займов.

Узнаем, как получить кредит под материнский капитал на строительство, и каковы условия и особенности применения субсидии.

Законодательная база использования МСК

Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:

Документы для получения ссуды

Кредит под материнский капитал — целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

  1. Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
  2. Свидетельство о браке (при наличии).
  3. Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
  4. Документальное подтверждение занятости и дохода.
  5. Документы на предоставляемый банку залог.
  6. Свидетельство права на распоряжение средствами МСК .

Внимание! Данный список является базовым при оформлении ипотеки. Каждая кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при возникновении необходимости.

Документы, предоставляемые в ПФР

После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК . Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.

В перечень документации входят:

Какой банк выбрать?

Изучив все условия банка, нужно, прежде всего учесть предыдущую историю сотрудничества с банками и привилегии, которые они предлагают для своих зарплатных клиентов.

Также необходимо обратить внимание на процентные ставки и максимальный срок кредитования.

Стоит учесть и близость расположения банка к региону строительства дома.

Преимущества и недостатки ипотеки

Преимущества и недостатки оформления ипотеки на строительство собственного дома представлены в таблице:

Преимущества Недостатки
Эффективное использование средств материнского капитала, предусмотренных на улучшение жилищных условий. Семья должна иметь во владении или пользовании земельный участок для застройки. Шансы одобрения ипотечного кредита банком значительно возрастают. До полной выплаты средств по кредиту будущий объект строительства находится под залогом банка, из-за чего он может применить санкции вплоть до конфискации в случае просрочки платежей. За счёт высоко первоначального взноса снижаются процентные ставки и соответственно суммы ежемесячных платежей. Немного банков работают с материнским капиталом, предлагая возможность открыть ипотеку без первоначального взноса. Самостоятельное строительство предполагает возможность застройки по личному плану, допускает перепланировки и достройки. —

к содержанию ↑

Отзывы

Елизавета, 34 года : «Мы начали собственное строительство 3 года назад, но средств не хватало, поэтому оформили ипотеку. После рождения второго ребёнка появилось право на использование материнского капитала, который мы вложили в качестве остаточного погашения кредита. Эта сумма полностью покрыла нашу задолженность, и теперь мы ждём, пока закончатся отделочные работы, чтобы въехать в наш дом.»

Виктор, 40 лет : «Жена была беременна вторым ребёнком, когда мы решили достроить наш загородный дом и добавить ещё пару комнат. Строительные материалы стоят очень недёшево, поэтому я взял целевой кредит после того, как нам выдали сертификат на материнский капитал. Этот первый взнос покрыл большую сумму, а остаток нам разбили на 5 лет, так что каждый месяц получилась вполне подъёмная сумма.»

Ипотека » Программы » Материнский капитал на строительство дома

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Особенности получения кредита на жилье. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Материнского капитала недостаточно для строительства собственного дома и покупки земли.

Именно поэтому многие также используют средства банка, оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом.

[3]

Однако надо понимать, где лучше брать ипотечный займ. Дело в том, что процентные ставки, способ погашения и условия предоставления ссуды варьируются.

Как именно проходит процесс покупки земли для строительства дома с использованием ипотеки и маткапитала написано ниже.

На какие цели можно взять кредит под материнский капитал

Среди всех законных направлений инвестирования материнского капитала наиболее популярным является улучшение жилищных условий. Для этого семьи с детьми зачастую берут кредит на жилье. Это единственная сфера приложения субсидии, на которую может быть оформлен кредитный заем.

При этом кредит можно получить для:

  • покупки жилья в строящемся и новом фонде или на вторичном рынке недвижимости;
  • индивидуального жилого строительства;
  • приобретения доли в долевом строительстве будущей недвижимости;
  • уплаты взноса для вступления в жилищные кооперативы;
  • улучшения уже имеющегося жилья.

Какие банки дают ипотечный кредит по программе материнского капитала

Лишь немногие банки сотрудничает со вложением средств материнского капитала, поскольку эта программа находится в разработке, плюс ко всему, строительство собственного дома связано с большими рисками из-за того, что ликвидный объект банку сразу не предоставляется.

Сбербанк охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов, чтобы поддержать молодые семьи и государственные программы.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по кредиту.

Минимальный срок выдачи кредита составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на особые условия, а также преимущества в виде возможности досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.

Уже с 2013 года банк ВТБ 24 использует и продолжает совершенствование программ, связанных с использованием материнского капитала, вследствие чего они становятся все более лояльными.
Читайте так же:  Судебное решение о взыскании алиментов образец

Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

Альфа банк тщательно проверяет участок, на котором планируется застройка дома.

Ипотека выдаётся максимум на 25 лет под процентные ставки от 13%.

Открывать ипотеку может любой из родителей ребёнка, однако обязательным является оформление собственности на другого супруга и детей после того, как жильё будет пригодно к проживанию.

Можно ли погасить потребительский кредит маткапиталом

Согласно закону, невозможно направить средства материнского капитала для погашения потребительских кредитов на бытовую технику, автомобиль и прочие нужды.

Упомянув в заявлении в ПФ о своем намерении потратить государственные деньги на приобретение каких-то товаров, владелец сертификата получит однозначный отказ.

Внесение средств единовременного пособия, которое в предыдущие годы не раз служило антикризисной мерой для погашения такого кредита, — единственный законный способ распоряжения маткапиталом в подобной ситуации.

Чем отличается целевой кредит от займа

Для семей, решившихся на возведение нового жилья, лучшим решением будет взять целевой кредит на строительство дома под материнский капитал. Этот вид использования денег соответствует установленным правилам применения средств.

Целевой кредит, взятый под залог государственной субсидии, отличается от других видов получения заемных финансовых средств. Такие формы ссужения денег, как целевой кредит и заем на строительство, имеют ряд существенных отличий:

Обсуждая вопрос получения средств под материнский капитал на строительство дома, потребители часто кредит называют займом. Однако это два разных вида ссужения денег, причем целевой кредит – приоритетная форма получения средств для строительства собственного дома.

Как получить средства МСК за фактически построенный объект

Вопрос, как построить дом на маткапитал не возникнет, если граждане возвели его еще до получения права на участие в программе МСК.

В этом случае существует возможность компенсировать затраты при соблюдении следующих условий:

  1. дата фактического возведения объекта должна быть не ранее января 2007 года (когда вступила в силу программа семейного капитала);
  2. обращение за компенсацией последовало после достижения вторым ребенком возраста трех лет;
  3. возведение объекта осуществлялось собственными усилиями граждан, без привлечения подрядчиков.

Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога

Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщику

  1. Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
  4. Постоянное место работы (минимальный стаж — от 6 месяцев до 1 года).

Требования к предмету залога

Так как само понятие «ипотека» предполагает предоставление в залог недвижимости, вполне логичным является требование банка предоставить обеспечение по кредиту на весь его срок.

В виде залога может быть принято строящееся помещение, но на период его строительства заемщик может предложить кредиторам альтернативу в виде иного объекта недвижимости или поручителя.

К залоговому обеспечению банки предъявляют ряд требований, которые зависят от типа недвижимости:

  • если в качестве залога предлагается земельный участок, тогда к нему должен быть обеспечен круглогодичный подъезд;
  • у квартиры или жилого дома проверяется физическое и техническое состояние.

Банк не оставит без внимания состояние предлагаемого в залог объекта, так как задача кредитора состоит в минимизации риска невозврата кредита.

Внимание! Если заемщик оказывается неспособным погашать свой долг, тогда залог реализуется с целью погашения образовавшихся долгов.

Пошаговая инструкция получения ипотеки

  1. Для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса вы должны найти землю, где планируете возводить жилой дом.

Затем вам стоит обратиться к кредитному инспектору.

Он скажет, какие именно документы вы должны будете предоставить.

В таблице указаны только обязательные, но в каждом отдельно случае могут понадобиться и другие бумаги.
Далее вы собираете их и подаете заявление с полным пакетом документов. В течение 3-5 дней решение банка будет известно.

Если расчет не происходит до указанной в договоре даты, предмет договора отчуждается в пользу продавца. При этом деньги также могут остаться у него, если иное не предусмотрено договором купли-продажи.
Далее вы получаете разрешение на строительство. У вас должны быть на руках не только разрешение, но и обязательство, заверенное у нотариуса, на основании которого вы выделите детям доли в новом доме, а также утвержденная смета и проект будущего дома.

Все эти документы понадобятся в Пенсионный фонд. Важно, чтобы обязательство было составлено по образцу ПФР. Иначе вы будете вынуждены снова тратить деньги на новое обязательство. Оно стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона.
Также в ПФР потребуется:

  • заявление;
  • сертификат;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке и свидетельства о рождении.

Документы проверяются 30 дней. Еще 30 дней они перечисляются на указанные реквизиты. Когда продавец выдаст вам расписку в получении, вы идете в банк с ней.

Кредитный инспектор назначает дату сделки. В этот день происходит полная оплата.

Стоит отметить, что обременение продавца вы сможете снять в Росреестре сразу после полного расчета.

Об использовании материнского капитала на погашение ипотеки читайте тут.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Существует два выхода заключения договора, чтобы задействовать деньги, полагающиеся семье по программе материнский капитал — использовать их как первоначальный взнос или погасить текущий кредит на строительство собственного дома.

О том как внести первый взнос по ипотеке с помощью материнского капитала читайте здесь.

Видео по теме:

Читайте так же:  Ребенок дцп тяжелая форма отказ

Законодательство о реализации средств для улучшения условий проживания

Ст. 10 ФЗ № 256 регламентирует направления, на которые может распространяться заявление о распоряжении материнским капиталом. В части улучшения жилищных условий оно может касаться:

Законодатель определил, что семьи могут взять кредит под средства маткапитала для погашения основной части ипотечного кредита вместе с процентами, а также на выплаты по начальному взносу.

Уполномоченные государством структуры контролируют целевое использование кредитов, взятых с участием материнского капитала.

Для получения кредита под маткапитал нужно доказать, что субсидия будет направлена именно на покупку, реконструкцию или строительство квартиры/дома.

Что делать, если материнского капитала недостаточно на постройку дома?

В 2017 году сумма средств материнского капитала составляет 453 000 рублей.

Она практически не менялась с 2007, когда закон вступил в действие, однако в скором будущем ожидается индексация.

Понятно, что такой суммы на постройку собственного дома не хватит, поскольку строительные материалы, работа подрядчиков, даже оформление бумаг требуют значительных расходов.

Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита и ежемесячных и ежегодных превышений.

Процесс оформления ипотеки

Если клиент желает погасить текущую задолженность, то ему после получения права на использования средств материнского капитала следует обратиться в банк, имея на руках ипотечный договор и сертификат, а также справку из Пенсионного фонда о денежной сумме и возможности ее перевода.

При достаточном количестве средств выдаётся справка о полном погашении ипотеки, а если их не хватает — зачисляется лишь эта сумма и совершается перерасчёт ежемесячных платежей и процентов по кредиту.

Чтобы оформить новый ипотечный кредит, нужно также собрать необходимые документы, которые обязательно включают сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, другие документы устанавливаются банком.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Полезное видео:

Материнский капитал используется в качестве первого взноса, вследствие чего проценты по кредиту составляют значительно меньшие суммы из-за высокого начального взноса, а также может быть продлён срок кредитования, если это позволяет возраст заёмщика.

Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в этой статье.

После согласования всех условий специалисты составляют текст ипотечного договора, который подписывается обеими сторонами при обязательном присутствии заёмщика и созаемщиков.

Особенности

ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года говорит, что можно использовать маткапитал на ипотеку на строительство дома только когда ребенку исполнится 3 года. При этом деньги перечисляются частями.

Первая часть составляет 50% от имеющихся на счету денег. Вторую часть можно получить только через полгода. Надо будет доказать целевое использование государственных средств, предоставив чеки и другие расчетные документы.

Процентные ставки банков

Так как первоначальный взнос составляет одинаковую сумму при использовании материнского капитала, то процентные ставки прямо зависят от срока кредитования и выдаваемой суммы.

Банк Процентная ставка
Сбербанк России от 11% до 13% ВТБ 24 от 11.9% до 14.45% Альфа банк от 13%

Видео с примером строительства недорогого дома из бруса за счет материнского капитала:

Строительство дома за деньги из материнского капитала

После рождения второго ребёнка у семейной пары появляется право на помощь от государства, которая заключается в выделении определенных средств, именуемых материнским капиталом.

Их нельзя потратить наличными на ежедневные расходы, однако наиболее популярным способом использования является улучшение жилищных условий.

Постройка собственного дома за счёт материнского капитала должна отвечать некоторым требованиям:

  • Строительство должно проходить на территории России;
  • Земельный участок должен отвечать требованиям индивидуального строительства и быть в собственности, аренде, долгосрочном пользовании владельца материнского капитала или другого из супругов;

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

  • Необходимо получить специальное разрешение на застройку от органов местного самоуправления.

Также на полагающиеся средства возможно провести реконструкцию уже имеющегося дома.

Полезное видео:

Кредитование в Россельхозбанке на строительство дома

Видео (кликните для воспроизведения).

Россельхозбанк — одна из финансовых организаций, успешно работающих со средствами госпомощи семьям с детьми и предоставляющих кредиты для строительства.

Банк предъявляет стандартные условия кредитования и приемлемые требования к заемщику и объекту строительства:

  • оформление кредита в рублях и иностранной валюте;
  • первоначальный взнос — от 15 %;
  • процентная ставка — от 9 %;
  • погашение займа в виде равных платежей;
  • срок погашения кредита — до 30 лет.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Как можно использовать мат капитал на строительство дома своими силами.

Если мы живем на даче, это наше постоянное место жительства. я с детьми здесь прописана. могу ли я строить дом на мат капитал.? Земля не ижс, а снт.

законно ли платить архитектурный 3000 руб. за планировку дома за мат кап

Вы самостоятельно заключаете договоры на строительство (возведение) объекта ИЖС (жилого дома). Соответственно, все моменты оплаты оговариваются также Вами предварительно. Если Вас не устраивают условия одной строительной организации — обратитесь в другую. Законом это никак не регламентируются. Это договорные правоотношения.

Здравствуйте!
Моя семья строит дом в сельской местности на средства материнского капитала. В 2018 году нам выделили 50% средств на возведение стен, с условием выплатить оставшиеся 50% при подведении дома под крышу. Сейчас дом под крышей, но теперь для получения остатков капитала от нас требуют поставить дом на кадастровый учет и оформить в собственность! Но для этого надо полностью завершить строительство (вставить окна, настелить полы и потолки и провести отопление. Мы рассчитывали все это сделать на оставшуюся часть мат капитала… Других средств нет. Можно ли каким нибудь путем получить вторую часть мат капитала до введения дома в эксплуатацию? С Уважением, Сергей

Читайте так же:  Отказ от отпуска по уходу за ребенком

Если Вы писали заявление на распоряжение денежными средствами до вступления в силу новой редакции закона, то к Вам изменения этих норм права не применимы, поскольку они предназначены только для вновь возникших правоотношений. Обратитесь еще раз с письменным заявлением, получите мотивированный отказ и обжалуйте его в административном досудебном или судебном порядке.

Спасибо Мария! Обратились повторно в ПФ и нам пообещали выплатить остальную часть МК без дополнительных условий.

Кредит под средства материнского капитала на строительство дома

После появления детей семейные пары часто вынуждены задуматься об улучшении жилищных условий и рассмотреть вопрос покупки квартиры или строительства частного дома. Именно на реализацию подобных целей государство выделяет денежную субсидию — материнский капитал. Государственное пособие позволяет взять кредит под материнский капитал на строительство дома.

Условия получения средств в 2020 году

Чтобы использовать материнский капитал под строительство частного дома, нужно соблюсти условия, регламентированные Законом № 256-ФЗ:
  1. возведение объекта должно осуществляться в пределах РФ;
  2. земельный надел, на котором осуществляется возведение строения должен находиться в собственности или ином законном владении граждан;
  3. на строительство дома по программе материнского капитала должна иметься необходимая проектно-сметная документация, утвержденная в установленном порядке.

Важно! Если целевым назначением земли не являлась постройка жилого объекта, то направить материнский капитал на строительство дома будет невозможно.

В этом случае не соблюдено одно из основных условий Закона № 256-ФЗ.

Скачать для просмотра и печати:

Необходимые документы

Для перечисления денежных средств необходимо обратиться в территориальное учреждение ПФР со следующим пакетом документов:

Именно на такую сумму могут рассчитывать граждане, решившие возводить дом собственными усилиями или при помощи специализированной подрядной организации.

Использование подрядчиков

Если семья решила построить дом за материнский капитал на основании договора подряда, она не сможет сама получить деньги, так как средства МСК будут перечислены подрядчику на основании представленной сметы, но в пределах общей суммы сертификата.

Внимание! Использование материнского капитала на строительство дома разрешается только после достижения вторым ребенком возраста трех лет.

В качестве альтернативы допускается использовать материнский капитал на строительство дома, на которое первоначальные средства были получены на счет банковского кредита. При использовании наемной силы необходимо подтвердить документально все понесенные расходы. Материнский капитал на постройку дома будет перечислен исходя из стоимости сметы на материалы и выполненные работы.

Строительство собственными силами

В этом случае необходимо учитывать следующие особенности:
  • маткапитал на строительство дома будет предоставлен равными частями, по 50% при первичном обращении граждан и 50% после подтверждения окончания стройки;
  • материнский капитал при строительстве дома собственными силами будет перечисляться на счет одного из супругов, осуществляющего все работы.

Внимание! Материнский капитал на строительство дома собственными силами будет полностью выплачен, если будут соблюдены условия по вводу его в эксплуатацию и постановки объекта на кадастровый учет.

Особенности получения кредита в разных банках

Независимо от банка, схема выдачи займа везде одинаковая.

Рассмотрим покупку жилья с использованием ипотеки в наиболее крупных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа Банк.

Условия предоставления кредита

  1. Процентная ставка от 11,5%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.
  1. Процентная ставка от 10,5%.
  2. Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.
  1. Процентная ставка от 11,4%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 25 лет.

Аннуитетными или дифференцированными платежами через Сбербанк Онлайн, банкомат или отделение банка.

Аннуитетными платежами через онлайн банк, банкомат или отделение банка.

Аннуитетными платежами через банкомат, Альфа Клик или оператора.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.

Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.

Страхование жизни опционально, объект недвижимости страхуется обязательно.

  1. Заявление.
  2. Справка о доходах.
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.

А также в банках Открытие и Газпромбанк.

Условия предоставления кредита

Читайте так же:  Какие выплаты можно получить матери одиночке
  1. Процентная ставка от 11,5%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 30 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 25 лет.
  1. Процентная ставка от 11%.
  2. Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.

Через банк онлайн, банкомат или оператора. При оплате через оператора взимается комиссия. Предусмотрено только аннуитетное гашение.

Аннуитетное гашение через отделение банка, банк онлайн или банкомат.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

[1]

Обязательно страховать кредитуемый объект и жизнь и здоровье титульного заемщика.

Обязательное страхование объекта, жизнь и здоровье можно не страховать, но в этом случае стоимость обеспечения займа вырастает на 1%.

  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.

Это условия в наиболее крупных банках. Однако довольно часто такая ипотека оформляется в австрийском Райффайзенбанке, кипрском ЮниКредитБанке и АбсолютБанке. Наиболее привлекательная процентная ставка именно в АбсолютБанке и составляет 7,7% годовых. Однако получить такую ставку довольно сложно.

О погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и Пенсионном фонде читайте тут.

Заключение

Таким образом, есть возможность использовать материнский капитал на строительство дома, ипотека оформляется во многих банках.

Вы сможете снять обременение с участка и дома только после полного закрытия кредита.

Если хотите снизить процентную ставку, надо будет предъявить документы о вводе дома в эксплуатацию.

Тогда банк снизит стоимость займа на 0,5%-1%. Также есть возможность досрочно погасить долг. После его закрытия потребуется взять справку с банка об отсутствии финансовых претензий к вам по данному кредиту.

[2]

Как использовать материнский капитал на строительство дома в 2020 году

Скачать для просмотра и печати:

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Строим дом с помощью ипотеки и материнского капитала

После того, как семья обзаводится ребёнком, приходится думать о расширении жилплощади, чтобы детям и родителям жилось комфортно.

Государств поддерживает демографический рост населения и пытается создать условия для более лояльной покупки жилья.

Одним из вариантов использования средств материнского капитала является их вложение в строительство собственного дома.

Кредит на строительство под маткапитал: как его получить

Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.

Оформление кредита под семейный капитал — реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.

По закону соискатель может получить жилищный заем в любом финансовом учреждении, которое имеет лицензию старше 3 лет на осуществление подобных операций. На практике же заемщик вправе обратиться за кредитными средствами только в банковскую организацию.

Причем ссуда будет выдана, только если претендент соответствует ряду требований:

  • минимальный возраст не меньше 21 года, максимальный — не выше пенсионного к моменту окончания срока кредитования;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в субъекте РФ, на территории которого осуществляется оформление ипотеки. При соблюдении ряда дополнительных условий некоторые банки допускают возможность временной прописки;
  • постоянное место работы с минимальным стажем от полугода до 12 месяцев.

Подобные требования предъявляют к заемщикам большинство банков, оформляющих ипотеку под маткапитал. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:

  1. Обратиться в Пенсионный фонд РФ за свидетельством о праве владения сертификатом.
  2. Выбрать подходящий способ инвестирования средств материнского капитала: погашение части основного долга или уплата первоначального взноса.
  3. Заключить договор с кредитором.
  4. Подать в ПФ заявление о намерении использовать средства субсидии и подготовленный пакет документов.

После этого не более чем через 40 рабочих дней средства будут перечислены на счет банковского учреждения.

Куда обращаться за получением кредита

Немногие финансовые организации предоставляют ипотечный кредит на строительство под средства госпомощи. Для того чтобы получить гарантированный результат, лучше обращаться в проверенные банковские учреждения, которые работают с госсертификатами, например:

Если воспользоваться банковским кредитом невозможно, владельцу сертификата придется обратиться в другие финансовые структуры, которые имеют законное право кредитовать граждан под средства целевой помощи, например, в кредитный кооператив.

Какие документы необходимо предоставить

На этапе оформления кредита нужно собрать пакет документов, который идентичен для всех банковских организаций:

  • паспорт заемщика (поручителей и созаемщиков);
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (до 18 лет);
  • документ, подтверждающий право распоряжаться средствами маткапитала;
  • справка о занятости и доходах;
  • документы на залог, предоставляемый банку.

Некоторые кредиторы могут потребовать ряд дополнительных справок. Кроме того, нужно заполнить заявление-анкету на предоставление кредита.

Когда можно воспользоваться сертификатом?

Согласно ФЗ №256 от 29.12.2006 года вы можете воспользоваться деньгами только тогда, когда второму ребенку будет три года. Однако в этом есть плюс.

Дело в том, что сумма на лицевом счету каждый год индексируется. Таким образом, через три года она может значительно увеличиться.

Читайте так же:  Кому при разводе остаются дети в россии

Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК

Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Кроме того, банк не всегда допускает использование МСК в качестве первоначального взноса.

Где можно получить ссуду

Получить кредит под материнский капитал с целью строительства дома можно в одной из следующих организаций:

Предложения банков

Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:

Банк Сумма, руб. Срок кредитования, лет. Ставка, %
Сбербанк Минимальная сумма — 300 000 руб., максимальная — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога. От 1 года до 30 лет. От 12,5
ВТБ Минимальная сумма — 900 000 руб., максимальная — 90 млн. руб. До 50 лет. От 11,5
Юникредит До 39 млн. руб. До 50 лет. От 9,5
Дельтакредит Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. — для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи. От 1 до 25 лет. От 11,5
Банк Москвы От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально. До 50 лет. От 11,9
Банк «Открытие» Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика. До 11 лет. Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Если ипотека в банке недоступна заемщику, ему остается искать выход из ситуации посредством обращения в иные финансовые структуры.

Внимание! Стоит помнить, что закон не ограничивает количество одновременно оформленных ипотечных кредитов, поэтому средства МСК могут быть направлены на погашение нескольких ссуд.

Можно ли купить земельный участок с использованием маткапитала

Как упоминалось выше, направления, по которым можно инвестировать материнский капитал, регулирует ФЗ №256. В перечне целей, на которые может быть использован сертификат, приобретения земельных участков нет.

В некоторых субъектах РФ для покупки земли можно воспользоваться средствами регионального пособия.

Определение материнского капитала

Маткапитал — это средства из федерального бюджета, направляемые на дополнительные меры государственной поддержки семей, в которых растут двое и более детей (до 31.12.19).

С 01.01.20 он будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей. К тому же возобновлена индексация суммы капитала и в этом году он составит 466 617 рублей.

Реализация материальной помощи осуществляется через Пенсионный фонд РФ путем выдачи специального сертификата.

Использовать средства можно на цели, установленные в законодательстве. В перечне, изложенном в ст. 2 ФЗ №256, есть пункт, предусматривающий улучшение жилищных условий.

Условия строительства под материнский капитал

Использовать средства госпомощи на строительство частного дома возможно при условии соблюдения следующих законодательных норм:

  • наличие разрешительной документации на постройку объекта, выданной органами местного самоуправления;
  • осуществление строительства на территории РФ;
  • нахождение земельного участка в собственности владельца маткапитала / второго супруга или использование земли на ином законном основании: по праву аренды и так далее;
  • наличие установленного вида разрешенного использования: «для индивидуального жилищного строительства».

Резюме

Получение кредита на строительство собственного дома под средства материнского капитала — действенный способ улучшения условий проживания семей с детьми. Заемные средства выдаются лишь после того, как банк и Пенсионный фонд примут положительное решение.

Предоставив необходимые документы и выполнив условия законодательства, владелец сертификата может получить заем и приступать к строительству.

Можно ли использовать материнский капитал, если ребенку не исполнилось 3 года?

По общему правилу использование средств материнского капитала до достижения ребёнком 3-летнего возраста запрещено, однако существуют исключения.

Если у родителей открыта целевая ипотека на строительство дома, то они могут погасить уже существующую задолженность средствами материнского капитала.

О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Многие банки допускают такую процедуру.

Исключениями являются просроченные платежи, штрафы и пени, начисленные по основной сумме ипотеки.

Можно ли использовать сертификат МСК на строительство

В перечень возможных направлений для перечисления средств по сертификату, Закон № 256-ФЗ допускает построить дом под материнский капитал.

В понятие строительство в этом случае вкладываются следующие действия:

  • распоряжение материнского капитала под строительство нового дома;
  • использование материнского капитала на достройку или реконструкцию дома;
  • выделение мат капитала на уже фактически завершенное строительство.

Основной проблемой, которая возникнет перед гражданами, начавшими строительство дома под материнский капитал, станет подтверждение документально произведенных расходов. Если на приобретенные материалы такие документы выдаст любой магазин, то возведение объекта собственными усилиями не позволит объективно оценить стоимость работ. Таким образом, построить дом за материнский капитал возможно в рамках программы МСК , но необходимо заранее установить порядок подтверждения всех выполненных работ.

Как использовать материнский капитал на строительство дома: Видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Источники

Литература


  1. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.

  2. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.

  3. Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.
  4. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.
  5. Чучаев, А. И. Нотариальная деятельность как объект уголовно-правовой охраны (de lege lata и de lege ferenda) / А.И. Чучаев, О.В. Филипова. — М.: Проспект, 2016. — 116 c.
Ипотека на строительство дома с материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here