Ипотека матери одиночке в декрете

Есть ли льготы по ипотеке для матерей-одиночек?

– В 2014 году взяла ипотеку, в 2017 году родила дочь, имею статус матери-одиночки (в свидетельстве о рождении в графе «Отец» стоит прочерк). Зарплата – 12 тысяч рублей в месяц на двоих. Помочь некому. Могу ли я претендовать на льготы по ипотеке? Могут ли мне пересмотреть процентную ставку? Куда обратиться за помощью?

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам. Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии. При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Заключение.

Женщина, воспитывающая ребенка самостоятельно, может обратиться в банк за получением займа как на потребительские цели, так и для приобретения квартиры или дома, но на общих условиях.

В финансовой организации будут учитывать ее платежеспособность, поэтому при низких доходах получить кредит не получится. Для одобрения заявки можно взять созаемщика или оформить залог уже имеющегося имущества.

Льготы матерям-одиночкам по ипотеке могут быть предусмотрены региональными программами господдержки этой категории. «Сбербанк» предлагает пониженные ставки по кредиту родителям, имеющим двое или более детей.

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году — можно ли взять?

Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить. На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий. В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2019 — 2020 году.

Ст. 51 СК, в части 3 определяет, что если женщина не в браке, то информацию об отце она может не вписывать в детское свидетельство. Что в свою очередь станет основанием для присвоения особого статуса.

Какими программами ипотека матерям одиночкам реализуется в 2019 — 2020 году

Льготная ипотека для матери одиночки в банках не предоставляется. Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.

По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:

Ипотека для матери одиночки с двумя детьми может быть предоставлена под материнский капитал, основание для его получения есть два и больше ребенка.

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов. Под материнский капитал ипотеку матери одиночке могут выделить сразу, без выжидания стандартного срока.

Преимущества программ при оформлении займа:

  • возможность оформления без первоначального взноса, так как вместо заемщика его платит государство;
  • снижение процента по выплате, чем больше первый платеж, тем меньше процент переплаты;
  • продление срока кредитования;
  • повышение уровня доверия к плательщику.

Внимание! Основное условие выдачи сертификата на жилье – нуждаемость, а не специальное звание. Поэтому нужно первоначально получить статус малоимущей семьи.

  • низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
  • ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
  • небольшая площадь жилья;
  • небольшая сумма.

На заметку! Ипотека под жилищную программу матери одиночке с одним ребенком может быть выдана на минимальную по площади квартиру. На двух людей предусмотрено около 36 кв. м площади.

Отвечает директор агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрий Иванов (Саратов):

К сожалению, очень мало информации о данном случае. Неизвестно, по какой ставке Вы взяли кредит. Однако с 2017 года активно развивается рефинансирование кредитов – когда можно обратиться в другой банк и получить новый ипотечный кредит по более низкой ставке. В банках отработан механизм проведения таких сделок. В результате заемщики получают ощутимую экономию на переплате за проценты по ипотечному кредиту. Поэтому советую найти банк, в котором ставка ниже, чем у Вас сейчас.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Читайте так же:  Раздел земельных участков квартир

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи. Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников. Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

[1]

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Кредит матери одиночке: на квартиру, в декрете, с двумя, в Сбербанке.

Женщина, воспитывающая ребенка без поддержки отца, пользуется определенными льготами от государства. Нередко возникают ситуации, когда требуется взять кредит матери одиночке на потребительские цели или чтобы улучшить жилищные условия. На что можно рассчитывать при обращении в финансовую организацию и одобрят ли выдачу займа?

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

В законодательстве РФ отсутствуют какие-либо указания о том, что матерям-одиночкам положено снижение процентной ставки по ипотеке, если их ребенок родился после взятия ипотеки. Соответственно, заявление о снижении процентной ставки необходимо подать в банк в общем порядке, в письменном виде с указанием всех обстоятельств и приложением подтверждающих документов. Банк принимает решение на свое усмотрение.

Как оформить

Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:

  • паспорта заявителя и созаемщиков;
  • детские свидетельства;
  • бумаги на недвижимость;
  • справки о доходах всех участников процесса;
  • копия трудовой книги;
  • другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.

Отвечает руководитель центрального отделения городской недвижимости НДВ Светлана Жукова:

Если у Вас сложные жизненные и финансовые обстоятельства, Вы можете рефинансировать свой кредит в другом банке на более выгодных условиях. Например, по сниженной ставке либо на более длительный период.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми

Виды кредитных каникул

Отсрочка ипотеки может принимать четыре различных формы в зависимости от кредитной политики банка и каждого конкретного случая:

перенос сроков оплаты основного долга (продление сроков кредитования с беспрерывной выплатой процентов в течение всего периода);

выплата основного долга без процентов;

полное прекращение выплат на 1-2 месяца.

Ипотека без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса может быть выдана матерям-одиночкам в следующих случаях:

  • при наличии материнского капитала, который будет использоваться для оплаты;
  • при участии в федеральной или региональной программе для данной категории лиц, тогда первый взнос будет выплачен из государственных средств;
  • военнослужащим, которым предоставляются специальные условия ипотеки.

Встречаются региональные программы, направленные на поддержку неполной семьи. Но для участия в них необходимо встать на очередь по улучшению жилищных условий в муниципальной администрации.

Такая возможность имеется только в случае, если на одного человека в семье (включая и детей) приходится меньше квадратных метров, чем установлено законодательно (18 кв. м.).

Узнать условия программы можно в администрации по месту жительства или отделении соцзащиты.

Встречается господдержка, которая позволяет компенсировать до 100% от выплат матери-одиночке кредитной организации.

Заключение

Условия предоставления кредита для покупки жилья с течением времени становятся лучше. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в число которых входят и одинокие мамочки с детьми. Благодаря этому появляются различные программы социальной поддержки, позволяющие улучшить жилищные условия.

В каких случаях положена отсрочка платежа по ипотеке

Своевременное обращение за отсрочкой поможет сохранить жилье и избежать санкций со стороны кредитора – ведь банку невыгодно расставаться с порядочным плательщиком. В случае реализации заложенного жилья он получит ту же сумму, но изрядно попотеет с продажей.

Отсрочка ипотеки при увольнении

Потеря работы лишает большинство заемщиков основного источника работы. Практически все российские банки принимают во внимание банкротство работодателя или сокращение штата. Но добровольный уход с места работы или увольнение вследствие дисциплинарного нарушения к причинам для отсрочки не относится. Она предоставляется только в тех случаях, когда увольнение полностью независимо от воли должника.

При увольнении возможна отсрочка ипотеки на 3 месяца (реже – на 4). Отсрочка ипотеки на год предоставляется лишь в тех случаях, если увольнение произошло по причине потери заемщиком трудоспособности.

Для подтверждения обстоятельств необходимо подать в банк трудовую книжку с печатью и датой увольнения, а также соответствующий приказ работодателя.

Кому полагается отсрочка по ипотеке

Отсрочка выплат по ипотеке предоставляется только благонадежным заемщикам (не имеющим просрочек за весь срок кредитования, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины просить о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не меньше 6 месяцев.

К числу веских причин большинство кредитно-финансовых учреждений относит:

экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;

вынужденный переезд в другой город;

беременность на последних месяцах и уход за новорожденным;

серьезную болезнь заемщика или его близких;

увольнение с работы;

потерю трудоспособности на длительный срок.

Предоставление кредитных каникул не является обязанностью банка – он имеет полное право отказать, не объясняя причин. Чаще всего основанием для отказа выступает:

Читайте так же:  Сожительница подала на алименты

проблемная кредитная история у клиента;

наличие других невыплаченных займов;

взятие кредита менее полугода назад;

уход с работы по собственному желанию;

срок 3 месяца до погашения кредита.

Отсрочка по ипотеке предполагает приостановку начисления штрафов за просрочку, снижение ежемесячного платежа, сохранение кредитной истории заемщика незапятнанной. Во время кредитных каникул невозможны принудительные взыскания со стороны банка – к примеру, реализация заложенной недвижимости.

Как получить отсрочку при ипотеке

Известить банк об ухудшении финансового положения необходимо заранее. Для принятия решения об отсрочке может потребоваться примерно неделя – просить о кредитных каникулах в последний день под закрытие бессмысленно.

Поэтому начать получение отсрочки нужно с подачи заявления, аргументировав свою просьбу уважительной причиной и подтверждающими документами. Если банк не хочет идти навстречу, можно обратиться в АИЖК для реструктуризации кредита путем:

увеличение срока кредитования на 1 год для снижения суммы ежемесячных выплат;

ежемесячной выплаты только процентов при неизменном основном долге сроком до 1 года.

Другой вариант решения проблемы – рефинансирование ипотеки через взятие потребительского кредита в другом банке или судебное разбирательство.

Для получения отсрочки потребуется подать в банк следующие документы:

копию паспорта и трудовой книжки;

копию ипотечного договора;

документы, подтверждающие рождение ребенка, форс-мажор, потерю трудоспособности, заболевание или увольнение с работы;

справку о доходах (как правило, за последние 6 месяцев).

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства. При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления. Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Льготные кредиты матерям-одиночкам.

Некоторые финансовые организации дают кредит матерям одиночкам на выгодных условиях по специальным программам.

Среди них отмечают проект «Молодая семья». Он рассчитан на людей, не достигших 35 лет. Ставка по ипотеке составляет от 8,8%.

Видео (кликните для воспроизведения).

С 1 января 2018 года действует программа господдержки молодых семей, где воспитывается двое и более детей.

Участвовать в ней может и мать-одиночка, если предоставит соответствующие документы.

В Сбербанке предлагаются следующие условия кредитования на приобретение готового объекта недвижимости или строящегося жилья:

  • от 300 000 руб. до 6 000 000 руб. (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до 12 000 000 руб.);
  • первоначальный взнос от 20% стоимости жилья;
  • процентная ставка 5%;
  • срок до 30 лет.

Ипотечный кредит матерям одиночкам может быть оформлен с учетом материнского капитала. Он может использоваться как сумма первоначального взноса или для погашения части долга или всего займа.

«Сбербанк» также предлагает ипотеку по сниженной ставке на строящиеся объекты недвижимости. Список квартир, которые можно приобрести, располагается на специализированном ресурсе.

Для оформления кредита мать-одиночка должна отвечать следующим требованиям:

  • возраст 21-75 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • стаж работы от 1 года.

Финансовые организации могут менять требования к возрасту, а также наличию трудового стажа.

Для участников проектов «Зарплатный» в банке предлагаются льготные условия кредитования.

Также при наличии зарплатной карты финансовой организации не потребуется предоставлять справку о доходах за последний год.

Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам в 2020-ом


На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа. Основное условие – платежеспособность клиента. Этот фактор определяют на основании оценки дохода, количества нетрудоспособных членов семьи. Чем больше иждивенцев на финансовом обеспечении, тем меньше шансов получить большую сумму в форме займа.

[3]

На заметку! Поскольку женщину с особым статусом сложно уволить, то банки получают дополнительную гарантию стабильной платежеспособности клиента.

Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:

  • уровень доходов;
  • факт официального трудоустройства;
  • количество иждивенцев на обеспечении женщины;

Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.

Внимание! Государственные жилищные программы позволяют малообеспеченной матери получить субсидию, которую можно направить на погашение займа. Финансовая помощь от государства облегчает участие женщины и является дополнительной гарантией для банка.

Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования. Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше. Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.
Читайте так же:  Период взыскания алиментов на ребенка

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Как взять ипотеку на квартиру другое жилье в Сбербанке

Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении. Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий. Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.

  • платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
  • возраст старше 21 года;
  • не менее полугода стажа по текущему месту работы;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Внимание! Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

  1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%. Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.
  2. Процентная ставка от 11.4% годовых. Если участвовать в программе «Жилье», то платить проценты будет государство.
  3. Срок рассчитывают с учетом возраста. Предполагается, что до 55 лет, кредит должен быть выплачен.
  4. Находясь, в возрасте до 35 лет, женщина может стать участником программы «Для молодых семей».
  5. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., максимум на который можно рассчитывать – 3-8 млн. руб.
  6. Обязательство страхования объекта недвижимости, собственной жизни.
  7. Срок окончания строительства, если это квартира в новостройке, не ограничивается кредитным договором.

На заметку! На официальном сайте Сбербанка есть расчета. Потенциальный клиент может рассчитать сумму платежа и переплату.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Вы можете обратиться в банк за рефинансированием, но рефинансирование – это право банка, а не его обязанность. Заставить банк снизить Вам процентную ставку не получится.

По закону, с 1 августа этого года при наличии тяжелых жизненных обстоятельств Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить Вам ипотечные каникулы на срок до полугода.

Какие необходимы документы?

Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования, женщина должна предоставить следующий пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ (водительские права или СНИЛС);
  • справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособий на ребенка (детей);
  • если многодетная мать-одиночка имеет льготы на оплату коммунальных услуг, то нужно документально подтвердить это. При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;
  • если имеется альтернативный источник дохода – от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса – сертификат или выписка по счету.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка

Рождение ребенка становится дополнительной нагрузкой на бюджет молодой семьи, поэтому банк может предоставить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка сроком до 3-х лет. Важно помнить, что появление малыша само по себе не является основанием для кредитных каникул. Второй обязательный критерий – серьезное ухудшение материального состояния семьи.

Предоставление отсрочки при рождении ребенка не означает полное прекращение платежей. Заемщик все равно должен будет выплачивать проценты по кредиту.

При рождении второго ребенка крупные банки (Сбербанк, ВТБ24) могут отсрочить выплаты на 5 лет.

Отсрочка ипотеки до сдачи дома

Бывают ситуации, когда застройщик не успевает сдать объект в эксплуатацию своевременно. В этой ситуации заемщик вынужден оплачивать и ипотеку банку, и съемное жилье для себя. Застраховаться от подобных случаев в отношениях с кредитором, увы, никак нельзя – навстречу банк не пойдет.

Читайте так же:  Развод при наличии детей пошагово

Но если собственник уже вступил во владение имуществом, и планирует сдавать его в аренду, чтобы покрыть свои расходы по кредиту, можно пробовать договориться с банком об отсрочке на 2-4 месяца – просто в этом случае придется заплатить больше.

Ипотечный кредит матери-одиночке.

Для сотрудников банка важна платежеспособность клиента, поэтому они рассматривают, в первую очередь, именно данный фактор.

При этом не имеет значения социальный статус женщины. Чтобы взять кредит матери одиночке понадобится подтвердить свою платежеспособность.

Для этого предоставляются справки об официальных доходах установленного образца. Банки не предоставляют особых льгот и условий для женщин, воспитывающих ребенка без отца.

Однако, матери-одиночки могут стать участниками государственных программ, в числе которых:

Если женщина находится в декрете, то мало вероятности того, что банк одобрит ее заявку на кредит.

Сотрудники финансовой организации следят за тем, чтобы выплаты по займу не превышали 50% от общего дохода.

Однако, женщина может взять созаемщика, что повысит ее шансы получить одобрение на займ.

Как оформить кредит матери одиночке.

Для получения займа женщина должна будет собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

После одобрения заявления понадобится предоставить бумаги на приобретаемую недвижимость. Если кредит берется с созаемщиком, то на него также собираются все документы.

В случае, когда ипотека берется под материнский капитал, в финансовую организацию понадобится предоставить сертификат и выписку из ПФР об остатке средств на счете.

Заявка рассматривается не дольше 8 дней. При этом не учитываются праздники и выходные.

Отказать в выдаче займа матери-одиночке, как и любому другому гражданину, могут по следующим причинам:

  • недостаточный уровень дохода;
  • испорченная кредитная история;
  • объект недвижимости не подходит под требования банка.

Для подтверждения кредитоспособности женщина может предоставить в залог другое имущество, которое находится в ее собственности. В таком случае понадобится собрать дополнительные документы.

Для подтверждения первоначального взноса необходимо взять банковские выписки по счету. Для матерей-одиночек «Сбербанк» может снизить сумму выплаты до 10-15%.

Кредитную заявку можно получить как по месту пребывания заемщика или кого-то из созаемщиков, так и там, где расположен объект недвижимости.

Отсрочка ипотеки на время декрета

Отсрочка ипотеки для матери в декретном отпуске предоставляется в том случае, если уход женщины с работы повлек за собой серьезное ухудшение благосостояния семейства. Особенно актуальны такие кредитные каникулы для матерей-одиночек, которые не могут вносить платежи из небольшого пособия по беременности и уходу за ребенком.

Для предоставления отсрочки нужно направить в банк свидетельство о рождении ребенка, справку с места работы о декретном отпуске и размере получаемого пособия, справку о доходах отца, если таковой имеется.

Отвечает управляющий российским отделением Financer.comLtd Давид Шарковский:

В 2019 году матери-одиночки могут претендовать на государственную субсидию по улучшению жилищных условий – в таком случае государство оплачивает 35% стоимости жилья. Проблема может быть в том, что ипотека была оформлена до того, как была подана заявка на субсидию. С данным вопросом нужно обратиться в органы социально опеки – там подробно расскажут, на какую помощь можно рассчитывать и как ее получить.

Также стоит обратиться в банк. Банковские льготы матерям-одиночкам не предусмотрены. Но сама по себе организация, выдавшая кредит, не заинтересована в просрочках. Вам могут предложить программу рефинансирования со снижением ставки. Могут увеличить срок кредита и за счет этого понизить ежемесячные платежи. Возможно, найдутся основания для предоставления ипотечных каникул (сроком до шести месяцев).

Подытожим: Нужно обратиться в органы социальной опеки, чтобы прояснить вопрос с государственной помощью в Вашей ситуации. Если выяснится, что получение субсидии невозможно (или займет длительный срок), нужно обратиться в банк, объяснить ситуацию и получить дальнейшие руководства к действию. Главное – не выжидать, чтобы не допускать просрочек. Банки стараются идти навстречу благонадежным клиентам максимально.

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно вставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.

Какие существуют программы для матерей-одиночек?

На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2019 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии. По ним заемщик может получить кредит на выгодных условиях. Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:

[2]

  1. Ипотека под материнский капитал – подходит женщинам, у которых минимум двое детей.
  2. Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям, в которых после 1.01.2018 года родился второй или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает 5%, а Возрождение – 4,5%).
  3. Социальная ипотека. В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.
  4. Программа «Молодая семья», по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.

Все льготы предоставляются в рамках программ для молодых семей. Условия оформления ипотеки для матери-одиночки те же, что и для полной семьи. Однако существуют и определенные ограничения, основные из которых касаются возраста заемщика. Но если женщина соответствует требованиям, она сможет приобрести квартиру на выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой. Кроме того, при рождении следующих детей матери может предоставляться отсрочка по платежам, либо продление срока кредитования.

Читайте так же:  Опека над ребенком родственниками

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым заемщику:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории государства;
  • возраст от 21 до 75 лет к моменту полного погашения кредита;
  • наличие постоянного дохода и официального трудоустройства. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общая его продолжительность — от года;
  • отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим банковским договорам.

Важно! Если собственный доход женщины невелик, она может привлечь созаемщиков. В таком случае будут учитываться суммарные доходы, и банк сможет предоставить вам более крупную сумму.

Отдельно стоит рассказать о необходимом уровне ежемесячного дохода. Как правило, на обязательные выплаты (ипотечные платежи, коммунальные услуги, покупка еды и т. д. ) не должно уходить более 60% получаемых в месяц денег. Зачастую банк отказывает именно из-за низкого дохода заемщицы, поэтому необходимо при подаче заявки предоставлять документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли. Это могут быть средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду, выписки с депозитного счета.

Какие еще существуют варианты получения льготной ипотеки?

Если женщина воспитывает ребенка одна, то улучшить жилищные условия семьи можно за счет социальных программ. Одна из них – «Молодая семья», по которой можно получить субсидию до 40% на покупку жилья, либо внести эти средств для погашения ипотеки.

Участниками программы могут стать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий:

  • недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
  • жилье находится в непригодном для проживания состоянии (ветхое, аварийное);
  • нет другого места для проживания;
  • несовершеннолетний ребенок или другой человек, проживающий в совместной квартире, имеет тяжелое заболевание.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на денежную помощь от местного бюджета по программе «Жилище». Данная мера поддержки предоставляет до 35% от стоимости квартиры, которые можно направить на погашение имеющегося кредита на жилье или на покупку собственной квартиры. При этом женщина, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, не должна иметь постоянный источник дохода и быть не старше 35 лет.

Если у одинокой матери двое или больше детей, то можно использовать средства материнского капитала. Эти деньги можно направить на приобретение собственного жилья, внеся сумму в качестве первоначального взноса, либо погасить ими уже имеющийся ипотечный кредит.

Преимущества использования материнского капитала очевидны:

  • меньший размер первоначального взноса;
  • сниженный процент по ипотеке.

Если одинокая женщина является многодетной, то она может рассчитывать на получение финансовой помощи от государства для погашения имеющегося ипотечного кредита. Выплата 450 000 рублей полагается многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились на свет после 1 января 2019 года. Деньги будут переводиться Пенсионным фондом непосредственно в банк.

Возможно ли получить ипотеку для матери-одиночки?

Мать-одиночка – это женщина, ребенок которой родился не в браке, либо после 300 дней с момента расторжения, причем личность отца не установлена ни добровольно, ни через суд. Данный статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.

Среди обывателей бытует мнение, что женщина, которая растит ребенка без отца, не может получить одобрение, если обратится в финансовое учреждение как обычный клиент. Но это не совсем верно. Ипотека матери-одиночке с одним ребенком предоставляется на общих условиях. Но проблема в том, что банк может отказать потенциальной клиентке из-за низкого уровня доходов. Социальный статус же здесь не играет роли.

Если заемщиками выступает семейная пара, доходы супругов суммируются. Если же заявку на ипотеку подает мать-одиночка, то рассчитывать она может только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка. То есть женщина вполне может получить целевой займ на покупку жилья, однако для этого необходимо иметь подтвержденный высокий уровень дохода. Если у заемщицы есть средства на внесение первоначального взноса и на долгосрочную оплату кредита – банк одобрит заявку с большой долей вероятности.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем большую сумму вам смогут одобрить.

Актуальные вопросы и ответы

Вопрос: Для получения займа на жилье в банке для неполной семьи обязательно нужно доказывать свою нуждаемость?
Ответ:Для участия в программах по ипотеке, матерей одиночек и других участников, государство обязывает получить такой статус. Для получения займа на общих основаниях, вам, напротив нужно доказать свою платёжеспособность.

Вопрос: Когда могут отказать в ипотечном кредите женщине с ребенком?
Ответ:Условия для отказа стандартные – низкая платежеспособность, плохая кредитная история, высокая закредитованность. Если низкий доход, можно привлекать созаемщиков.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вопрос: Если двое детей и без мужа, откажут в жилищном кредите?
Ответ:Не количество детей, а уровень среднего дохода влияет на решение. Второй отпрыск дает право на материнский капитал, который можно будет направить на оплату первого взноса.

Источники

Литература


  1. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.

  2. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.

  3. Морозова, Л. А. Теория государства и права / Л.А. Морозова. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 464 c.
  4. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.
  5. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.
Ипотека матери одиночке в декрете
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here